저신용자대출 햇살론 17 금리 한도 알아보기

작년 말에 정부에서 저신용자를 대상으로 특히 7등급 이하인 사람에게 10% 후반대의 금리로 대출해주는 상품을 도입한다고 했었습니다. 현 서민금융상품은 '서민'이라는 말과 달리 신용등급 6등급 이상이 대부분 이용하고, 정작 저신용자들은 제도권 금융권이 아닌 대부업 같은 고금리 대출로 내몰리고 있는 형편이죠. 이런 저신용자들을 위한 대출 상품이 오는 9월 드디어 출시됩니다. 바로 '햇살론 17'입니다. 낮은 신용등급 탓에 돈 빌리기 힘든 사람들에게 대출해주는 정책금융 상품이에요. 자세한 내용을 알아보겠습니다.

 

햇살론 17

햇살론은 알다시피 대표적인 서민금융 상품입니다. 이 햇살론에 17을 붙여서 '햇살론 17' 이라는 상품으로 출시됩니다. 금리가 연 17.9% 이기에 이런 이름이 붙은것 같아요. 햇살론 17 의 주요내용입니다.

대상	연소득 3,500만원 이하(신용등급 6등급인 경우 연소득 4500만원 이하)
대출한도	700만원
금리	연 17.9%
상환방법	원리금균등분할상환
대출기간	3년 또는 5년
금리혜택	3년 상환시 연 2.5%P 금리 인하 5년 상환시 연 1%P 금리 인하
추가대출	700만원 한도에서 한번 더 추가 가능
시행일	2019년 9월 2일
취급기관	시중은행 지방은행 등 13개 은행 온·오프라인

 

▼ 대출자격

햇살론 17의 대출대상은 시중 햇살론의 자격조건과 같습니다.

6등급 이하 저신용자를 위한 상품이므로 연소득 4500만원 이하면 해당됩니다. 햇살론이나 새희망홀씨 같은 서민대출상품이 햇살론 17보다 한도가 높고 금리가 낮습니다. 이런 서민대출을 거절당하면 지금 소개하고 있는 '햇살론 17'을 신청해보면 됩니다.

 

햇살론 17은 정책서민금융이나 중금리대출을 이용하기 어렵고, 20%이상 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 500만명에 달하는 최저신용자를 대상으로 합니다.

 

 

▼ 대출심사

상환 능력을 초과하는 과도한 대출을 방지하기 위해 현재의 소득대비 부채상환부담(DSR)을 중심으로 심사합니다. 연체이력, 2금융권 부채 보유현황 등 과거의 금융거래 이력과 신용등급에 대해서는 심사를 완화합니다.

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기존 서민금융상품과 달리 신용도 등에 따라 금리·한도를 차등화하지 않고 최소한의 요건만 통과하면 모든 사람에게 동일한 조건으로 대출해 주려는 목적입니다.

 

은행에서 보증심사를 위탁하며 은행에서 심사부터 지급까지 모든 절차를 원스톱으로 진행합니다.

 

▼ 대출한도 

대출한도는 700만원으로 고정됩니다. 대출을 이용하고 있는 도중에도 추가 자금이 필요한 경우 700만원 한도 내에서 한번 더 추가 대출이 가능합니다. 700만원을 대출받아 성실히 상환해서 300만원이 남은 경우 추가 대출로 700만원 한도 내인 400만원을 한번 더 받을 수 있습니다.

 

건강보험에 가입되어 있지 않는 근로자나 무등록 사업자 등 소득증빙이 어려운 이들이나 병원비 등으로 700만원 한도 이상의 자금이 필요한 이들을 위해 특례지원도 실시하며 이 경우 한도 1400만원까지 받을 수 있습니다. 금리는 17.9%로 동일합니다.

 

햇살론 17은 대출 횟수 제한은 없습니다. 상환을 완료한 경우 횟수 제한없이 여러번 반복 이용이 가능합니다.

 

 

▼ 금리

금리는 연 17.9%로 고정이며, 상환 방법은 원리금균등분할상환, 대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택할 수 있습니다.

 

700만원을 3년동안 대출받은 경우 매월 상환금액은 252,716원입니다. 총 대출이자액은 약 209만원입니다.

회차	납입원금	대출이자	월상환금
1	148,299	104,417	252,716
2	150,511	102,205	252,716
3	152,756	99,959	252,716

 

700만원을 5년동안 대출받은 경우 매월 상환금액은 177,373원입니다. 총 대출이자액은 약 364만원입니다. 

회차	납입원금	대출이자	월상환금
1	72,957	104,417	177,373
2	74,045	103,328	177,373
3	75,150	102,224	177,373

 

햇살론 17 반복이용시 부채상환이 개선된 경우(DSR 인하) 금리를 1%p 우대받을 수 있습니다.

 

▼ 금리 혜택

연체없이 성실하게 상환하면 금리를 인하해줍니다.

3년 분할상환 약정시에는 1년마다 2.5%p 인하해주며, 5년 분할상환 약정시에는 1년마다 1%씩 인하해줍니다.

 

3년과 5년 각각 금리인하 적용시 절감금액은 얼마나 될까요? 

 

 

3년인 경우

3년 약정이면 매달 252,716원을 변제해야하는데, 1년마다 2.5%p씩 인하되면 연간 납부금액은 다음과 같습니다.

연차	금리	매달 납부액	연간 절감액
1년	17.9%	252,716	-
2년	15.4%	246,641	▽72,900
3년	12.9%	243,432	▽111,408

 

3년동안 성실납부한 경우 184,308원 이자경감이 됩니다. 연 16.43% 금리로 적용된다고 보면 되요.

 

5년인 경우

5년 약정이면 매달 177,373원을 변제해야하는데, 1년마다 1%p씩 인하되면 연간 납부금액은 다음과 같아요.

연차	금리	매달 납부액	연간 절감액
1년	17.9%	177,373	-
2년	16.9%	174,231	▽37,704
3년	15.9%	171,807	▽66,792
4년	14.9%	170,135	▽86,856
5년	13.9%	169,247	▽97,512

5년동안 성실납부한 경우 288,864원 이자경감이 됩니다. 연 16.63% 금리로 적용된다고 보면 되요.

 

성실상환하는경우 약 1.3~1.5% 정도 금리혜택을 보게됩니다.

 

 

▼ 출시일

햇살론 17은 오는 9월 2일부터 판매됩니다. 서민금융진흥원 '맞춤대출서비스'를 통해 대출 가능여부를 실시간 확인이 가능합니다.

 

햇살론은 상호금융 또는 저축은행에서 취급하는데 햇살론 17은 시중은행 및 지방은행에서 취급하는 점이 차이가 있습니다. 온라인 신청도 됩니다. 햇살론 17 취급은행 리스트입니다.

 

KEB하나, 신한, 우리, KB국민, 농협, 기업, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

 

신한은행은 9월 2일 출시와 동시에 온라인 홈페이지 및 모바일 앱에서도 출시합니다. 농협·KEB하나·우리은행은 금년 4분기에 온라인 개시할 예정입니다.

 

이름처럼 저신용자들에게 따뜻한 희망을 줄 수 있는 상품이 되길 기대해봅니다.

 

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