자영업자 대출 조건 상품 알아보기

2019년 상반기에는 자영업자가 4만명 줄어들었지만 자영업 대출은 11%나 늘어난 것으로 나타났습니다. 최근 경기가 악화가 지속되고 있는데 자영업 대출 부실 우려가 나타날 수 있다는 전망도 나옵니다. 많은 자영업자들은 소득이 일정하지 않아서 목돈 대출받기가 힘듭니다. 따라서 주택담보 대출을 받아 부족한 자금에 충당하기도 하지요. 자영업자 대출에는 어떤 것 들이 있을까요? 정부정책 상품과 은행 자영업자 대출을 알아보았습니다.

사잇돌 대출

• 대출자격 : 사업영위기간 6개월 이상이고 연소득 1000만원 이상의 자영업자
• 한도 : 최대 2000만원
• 금리 : 5~9%
• 기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
• 중도상환해약금 : 없음

정부에서 지원하는 대출입니다. 서울보증보험에서 보증서를 발급해주며 중금리로 대출 받을 수 있습니다.

 

1금융권에서는 사잇돌1, 저축은행 등 2금융권에서는 사잇돌2 대출을 취급하며 사잇돌 1이 사잇돌 2보다 금리가 낮습니다. 사잇돌 2의 금리는 10~15% 정도에요. 햇살론과 사잇돌 모두 대출자격이 된다면 한도를 먼저 알아보고 유리한 것으로 신청하면 됩니다.  

 

햇살론 운영자금대출

 

• 대출자격 : 3개월 이상 사업운영중인 자영업자이면서 연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급은 4500만원)
• 한도 : 최대 2000만원
• 금리 : 7~9%
• 기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
• 중도상환해약금 : 없음

정부가 정책적으로 지원하는 햇살론의 자영업자대출입니다. 운영자금으로 최대 2000만원까지 가능합니다. 햇살론 소상공인 점수표에 따라서 한도가 정해집니다.

 

농협, 새마을금고, 수협, 신협, 저축은행에서 취급하며 신청 후 대출까지는 2주정도 소요됩니다. 1금융권의 대출이 어렵다면 햇살론을 알아보는 것도 좋습니다.

 

미소금융 대출

• 대출자격 : 사업장 등록을 하고 본인 명의의 사업장에 존재하는 자영업자(6개월 이상 운영)
• 한도 : 최대 2000만원
• 금리 : 4.5%
• 기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
• 중도상환해약금 : 없음

미소금융은 창업·운영자금 등을 무담보, 무보증으로 지원하는 소액대출사업(Micro Credit)입니다. 아래와 같은 조건에 해당된다면 지원해볼 수 있습니다.

- '국민기초생활보장법' 제 2조에 따른 수급권자 및 차상위 계층에 해당하는 자영업자

- '조세특례제한법' 제 100조의 3에 따른 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자영업자

- 개인신용 6등급 이하로 저소득·저신용 계층에 해당하는 자영업자 및 창업예정자

 

자활의지가 있으나 신용도가 낮아 제도권 금융기관의 접근이 어려운 개인신용등급 6등급 이하 저소득·저신용자 계층이 이에 해당됩니다. 미소금융은 은행이 아닌 기업 등의 재단에서 지원하고 있습니다.

 

신한은행 쏠편한 사업자대출

• 대출자격 : 개인사업자로 사업자등록일로부터 12개월 이상, 신용등급 BB 이상
• 한도 : 최대 5000만원
• 금리 : 최저 3.90%~
• 기간 : 최대 3년(원금균등분할상환)
• 중도상환해약금 : 1.0%

우대금리 1.0%이 적용된 최저금리가 3.9%입니다. 우대금리 조건입니다.

- 가맹점 결제계좌 당행 지정 0.5%

- 사업자통장보유시 0.1%

- 분할상환대출 0.3%

- 지로 또는 관리비 자동이체시 0.1%

- 사업자 신용카드 보유시 0.1%

 

신한은행의 모바일어플인 쏠(SOL)에서 신청이 가능합니다

 

국민은행 KB 사업자 가계행복대출

 

• 대출자격 : 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
• 한도 : 최대 1억원
• 금리 : 최저 4.08%~
• 기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
• 중도상환해약금 : 0.6%

영업점에서 신청가능한 무보증 신용대출입니다. 온라인으로 신청가능한 자영업자대출은 한도 최대 1천만원까지입니다.

 

우대금리 0.9%를 적용한 경우 최저금리 4.08%입니다. 우대금리는 다음과 같습니다.

- KB 신용카드 이용실적 우대 : 0.3%
- 자동이체 실적우대 : 0.1%

- 급여이체 실적 우대 : 0.3%

- 예금 관련 실적 우대 : 0.1% (잔액 30만원 이상 적립식예금 계좌 보유)

- 전자금융 관련 실적 우대 : 0.1% (스타뱅킹 이용) 

 

우리은행 우리동네 사장님 대출

• 대출자격 : 신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행으로 이용하는 사업기간 1년이상, 신용등급 6등급 이상의 개인사업자
• 한도 : 최대 2억원
• 금리 : 최저 4.05%~
• 기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
• 중도상환해약금 : 1.2%

신용카드가맹점 결제계좌를 우리은행으로 이용하는 경우 신청가능합니다. 무담보이나 일부 신용등급에 한해 담보제공이 필요할 수 있습니다.

 

우대금리는 0.5% 이며, 우대금리 적용하여 최저 금리는 4.05%입니다. 우대금리 조건입니다.

- 가맹점 대금 입금 카드사 수에 따라 : 0.5%

- 우리동네사장님 적금 가입 : 0.1%

 

마이너스대출도 가능하며 이 경우 1년 만기이나 연장 가능합니다.

 

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