개인사업자대출 1금융권 상품 알아보기

개인사업자, 소상공인이라면 사업확장 또는 자금문제로 한번쯤은 대출할 일이 생길 수 있습니다. 신용등급이 나쁘지 않다면 1금융권 시중은행에서 신청하는 것이 기본입니다. 1금융권의 개인사업자대출은 어떤 것들이 있을까요? 카카오뱅크, 국민은행, 신한은행, SC제일은행의 개인사업자대출을 알아보겠습니다.

카카오뱅크 개인사업자대출

• 대상 : 사업자 등록증명원상의 개업일로부터 6개월이 경과한 개인사업자로 연소득 1000만원 이상
• 한도 : 2000만원
• 금리 : 연 3.67%~9.8% (2020. 2.1 기준)
• 기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
• 중도상환해약금 : 면제

개인사업자가 대출을 받으려면 휴폐업 상태가 아니어야하며, 홈택스(국세청) 사업자등록증을 보유애햐 합니다. 카카오뱅크 모바일어플로 복잡한 서류없이 신청할 수 있습니다.

 

카카오뱅크가 주거래은행이 아니어도 괜찮으며, 연소득 1000만원 이상 개인사업자라면 누구나 신청해볼 수 있습니다. 많지 않은 금액이 필요할때 간단하게 대출가능하다는 장점이 있습니다.

 

카카오뱅크 개인사업자대출은 사잇돌대출의 한 종류입니다. 사잇돌대출은 근로자, 개인사업자, 연금소득자가 신청 가능하며 한도는 2000만원입니다.

 

국민은행 개인사업자대출

 

• 대상 : 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
• 한도 : 1억원
• 금리 : 연 4.00%~10% (2020. 2.1 기준)
• 기간 : 최대 5년, 일시상환(종합통장대출) 1년(최장 10년까지 연장가능)
• 상환방법 : 원금균등분할상환, 일시강환
• 중도상환해약금 : 0.6%(대출일로부터 최장 3년간)

국민은행의 무보증 사업자대출입니다. 우대금리는 최고 0.9%로 국민은행이 주거래은행이면 이용해보면 좋습니다. 우대금리 세부사항입니다.

- KB신용카드 이용실적 우대 0.3%

- 자동이체 실적우대 0.1%

- 급여이체 실적우대 0.3%

- 예금관련 실적우대 0.1%

- 전자금융 실적우대 0.1%

 

금리는 변동금리 6개월 또는 1년 중 선택할 수 있습니다. 인터넷으로 신청은 안되고 영업점에서 신청 가능합니다.

 

신한은행

 

• 대상 : 사업자등록일로부터 12개월 이상 경과하였으며 신용등급 BB 이상 
• 한도 : 5000만원
• 금리 : 연 3.82%~10% (2020. 2.1 기준)
• 기간 : 최대 3년
• 상환방법 : 원금균등분할상환, 만기일시상환
• 중도상환해약금 : 0.9%(대출일로부터 최장 3년간)

개인사업자가 대출대상이며 건설업, 부동산업, 숙박업, 유흥주점업, 욕탕업, 무점포 소매업은 대출대상에서 제외됩니다.

 

대출한도는 최소 300만원부터 신청가능하며, 최대 5000만원까지입니다. 우대금리는 최고 1%까지 적용가능합니다. 우대금리 상세사항 입니다.

- 가맹점 결제계좌 당행 지정 0.5%
- 사업자통장보유 0.1%

- 분할상환대출 0.3%

- 지로 또는 관리비 자동이체시 0.1%

- 사업자 신용카드 보유 시 0.1%

 

신한은행 모바일어플인 쏠(SOL)로 대출신청이 가능하며 모바일로 서류제출이 가능합니다. 필수 준비 서류입니다.

- 사업자등록증명원

- 국세납세증명서

- 지방세납세증명서

- 부과세과세표준증명원

- 소득금액증명원

 

IBK기업은행

• 대상 : 기업은행에 입출금계좌 보유하고 있는 개인사업자
• 한도 : 5000만원
• 금리 : 연 4.02%~10% (2020. 2.1 기준)
• 기간 : 최대 1년
• 상환방법 : 만기일시상환, 임의상환
• 중도상환해약금 : 0.%(대출일로부터 최장 3년간)

IBK 기업은행의 개인사업자 신용대출입니다. 개인사업자이고 개인신용등급이 5등급 이상, 소기업신용등급 BB등급 이상이면 신청 가능합니다.

 

금리는 고정금리 또는 변동금리 선택이 가능하며, 기업은행과 거래관계, 신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있습니다.

 

은행거래시간인 평일 9시~17시에 대출신청이 가능하며 필요한 서류는 아래와 같습니다.

- 인감증명서(개인) 또는 본인서명사실확인서

- 금융거래확인서

- 사업자등록증명원 또는 사본

- 최근 3개년도 제무제표

- 납세완납증명서(국세/지방세)

- 부가가치세 과세표준증명원 등

 

IBK기업은행의 BOX플랫폼으로 신청해야 합니다. BOX플랫폼으로 신청하기에 신청자는 연 0.7% 금리를 자동감면 받게 됩니다.