햇살론 대환대출, 생계대출 유형별 알아보기

 

햇살론은 저소득층과 신용불량자들이 고금리의 굴레에 빠지지 않도록 정부에서 제도적으로 마련한 장치입니다. 햇살론의 대출자격, 대출절차, 금리 등는 아래 포스팅을 참고해주세요.

 

 햇살론 대출자격 대출절차 한도 알아보기

 

햇살론은 자금지원종류에 따라서 사업운영자금, 창업자금, 대환자금, 생계자금, 긴급생계자금으로 나누어집니다. 하나하나 자세히 쉽게 알아보겠습니다.

 

사업운영자금

대상 : 영업중인 자영업자, 농림어업인

한도 : 최대 2,000만원

보증기간 및 상환방법 : 5년(1년 거치 4년 이내 원금균등분할 상환)

보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정

구비서류 : 본인확인서류(주민등록등본), 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)

 

사업운영자금을 신청할 수 있는 대상은 영업중인 자영업자와 농림어업인입니다. 대출한도는 최고 2,000만원이며 '햇살론 소상공인 평가표'에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 달라집니다.

평가점수	평가등급	대출한도
249~384	1등급	2,000만원
184~248	2등급	1,500만원
147~183	3등급	1,200만원
119~146	4등급	1,100만원
98~118	5등급	1,000만원
73~97	6등급	800만원
56~72	7등급	700만원
30~55	8등급	600만원
12~29	9등급	500만원
0~11	10등급	400만원

 

아래는 햇살론 소상공인 평가표입니다.

합산된 점수에 따라서 대출한도가 결정됩니다.

 

창업자금

대상 : 개업일로부터 1년 이내 창업자, 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

한도 : 최대 5,000만원

보증기간 및 상환방법 : 5년(1년 거치 4년 이내 원금균등분할 상환)

보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정

구비서류 : 본인확인서류, 사업사실확인서류

 

소상공인의 창업을 지원하기 위한 대출입니다. 대상자는 아래와 같아요

- 정부지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년이내 창업자

- 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

 

대출요건입니다

- 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수

- 창업요건 : 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야 함(무등록·무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)

 

대출한도입니다.

- 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위내에서 임차보증금을 대출

- 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업을 지원

※ 임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에 도덕적 해이를 방지하기 위해 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득

창업자가 한 가게를 임차하는데 6000만원의 보증금이 든다면 5000만원까지 대출 가능하며, 보증금이 4000만원이면 원칙은 4000만원 대출해주는 것이지만 집기류 구매 등의 운영자금이 필요하다면 5000만원 한도까지 추가로 1000만원의 운영자금을 받을 수 있습니다. 임차보증금 반환청구권을 담보로한다는 말은 은행이 건물주에게 보증금을 청구할 수 있는 권리를 가진다는 말로 계약 만료시 건물주로부터 보증금을 못받아서 은행에 반납을 못하는 경우를 예방하며, 창업자가 중간에 가게를 접고 집주인에게 보증금을 받아 종적을 감추는 일명 먹튀를 예방하기 위함입니다.

 

대환자금

대상 : 햇살론 신청자격을 만족하는 근로자, 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)

한도 : 최대 3,000만원

보증기간 및 상환방법 : 거치기간없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환

구비서류 : 본인확인서류, 사업사실확인서류, 채권기관 준비서류(대환대출 대상 채무내역서, 신용정보 열람 신청서)

 

대환자금은 제2, 3 금융권이나 대부업체 등에서 20%가 넘는 고금리 채무를 상환하고 있는 사람들에게 비교적 저금리의 금전을 대출해주는 것으로 '현재 대출는 이자가 너무 높아 생활하기에 힘들지? 우리가 돈빌려줄테니 고금리 대출을 갚고, 금리가 낮은 햇살론을 갚아'라는 의미입니다. 그래서 대출 대상에 추가조건이 붙습니다.

- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자

- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을 것 

※ 개인신용등급에 따른 대출한도 적용배제

 

즉 현재 보유하고 있는 대출을 연체없이 갚고 있어야 하며, 소득대비 채무상환액 비율 즉 원리금과 이자 상환액이 소득의 40% 이내여야 한다는 것입니다. 일년에 3000만원 소득이 있는경우 40%인 1200만원 이상 부채를 갚는다면 자격이 없다고 간주합니다. 어느정도 갚을 능력이 있는 사람에게 빌려주겠다는 것이죠. 이 조건만 만족하면 6등급이든 10등급이든 개인신용등급에 상관없이 3천만원 한도로 지원해주겠다는 것입니다. 20%이상의 고금리로 시름하던 일상이 8~9%금리로 확 낮아질 수 있어요.

 

생계자금

대상 : 햇살론 신청자격을 만족하는 근로자

한도 : 1,500만원

상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환

대출금리 : 10.5% 이내

보증료 : 연 1% 추가 가입

보증비율 : 90% 근로자

 

신용등급 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 서민에게 서민금융진흥원의 보증지원을 통해 대출을 지원합니다.

 

지원 자격입니다.

- 연소득 3,500만원 이하

- 개인신용등급 6~10등급이면서 연소득 4,500만원 이하

- 상기 소득요건을 만족하는 근로자(보증신청일 현재 3개월 이상 계속 근로자)

※ 단, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정

 

대출한도는 신용도에 따라 달라집니다. 서민금융진흥원에서 보증합니다. 생계자금의 경우 온라인으로도 신청이 가능합니다.

신용등급	대출한도
1~6등급	1,500만원
7등급	1,200만원
8등급	900만원
9~10등급	600만원

 

서민금융진흥원의 햇살론 생계자금 소개입니다.

긴급생계자금

대상 : 햇살론 대출 후 12개월 이상 우수거래자 중 근로자로서 보증신청일 현재 햇살론 지원요건 충족한 자

한도 : 최대 500만원

대출금리 : 10.5% 이내

대출기간 : 최대 5년(1년 거치 포함)

보증료 : 연 1% 추가 가입

보증비율 : 90% 근로자

 

기존의 햇살론 이용자 중 우수하게 거래한 근로자의 긴급한 생계자금을 지원하기 위한 목적입니다. 우수거래기간에 따라 대출한도가 달라집니다.

신용등급	대출한도
1년이상	300만원
3년이상	400만원
4년이상	500만원

 

서민금융진흥원의 햇살론 긴급생계자금 소개입니다.

 

 

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