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서민계층을 지원하기 위해 만들어진 금융상품은 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론 등 여러가지가 있습니다. 그 중 '새희망홀씨'는 기존에 비슷한 역할을 하던 '희망홀씨' 상품을 확대 개편하여 2010년 11월 8일 출시했습니다. 이름 그대로 새롭게 희망을 준다는 의미처럼 신용등급이 낮아 은행권에서 대출이 어려운 분들이 많이 찾는 상품입니다. 새희망홀씨의 대출조건, 한도, 금리에 대해 구체적으로 알아보겠습니다.

새희망홀씨란?

 

새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다. 생계대금대출이 주목적이에요. 신용등급 7~8등급인 자가 제2금융권 또는 대부업체에서 대출받기 위해서는 연 20%가 넘는 고금리를 감수해야하는데 새희망홀씨는 연 10.5% 이하의 금리로 저신용자도 대출받을 수 있는 상품입니다. 정부에서 정책적으로 지원해주는 상품이며 반기별로 은행권의 실적을 발표합니다.

 

`18년 상반기 새희망홀씨 취급실적은 1조 7,788억원(117,185명)으로 전년동기 3,888억(+28%) 증가했습니다. 15개 시중은행에서 취급하고 있으며 상위 6개 은행이 전체 실적의 85%를 차지하고 있습니다. 아래표는 실적 순입니다. 실적이 높다고 해서 해당은행에서 새희망홀씨 대출받을 확률이 높다는 뜻은 아니에요. 최대 3,000만원까지 대출받을 수 있습니다. 금융감독원의 자료입니다.

은행 실적(억원)
국민 3,044
우리 3,031
신한 3,012
KEB하나 2,925
기업 1,845
농협 1,393

출처 : 금융감독원

 

새희망홀씨 대출조건

새희망홀씨 대출조건은 햇살론과 거의 동일합니다.

 

지원 가능 자격입니다.

 

  • 신용등급 상관없이 연소득 3,500만원 이하
  • 신용등급 6~10등급 사이의 경우 연소득 4,500만원 이하
  • 3개월 이상 직장근무 또는 사업영위

새희망홀씨는 15개의 제1금융권에서 취급하고 있는데 타기관에서의 보증이 없으며 금융회사 자체에서 신청이 가능하기에 승인률이 높지는 않습니다. 대출자가 상환 못하는 경우 해당 은행이 손실을 보는 구조이기에 자본력이 있는 제1금융권에서 다루고 있으며, 심사가 다소 꼼꼼합니다. 대신 금리가 그렇게 높지 않는 것이 큰 장점입니다. 

 

심사 부결 사유가 될 수 있는 기록입니다.

  • 1년이내 연체기록 보유 또는 장기연체, 채무불이행 기록이 있는 경우
  • 연간 소득대비 부채비율이 높은 경우(70% 이상)
  • 개인회생, 파산의 경우
  • 4대보험 납부기록이 없는경우
  • 외국인, 해외체류자

 

이와 비슷한 상품으로 햇살론이 있는데 서민금융진흥원에서 보증을 해주므로 심사가 그렇게 까다롭지 않아 승인받기는 더 쉬운 편입니다.

대출한도

최대 대출한도는 3,000만원이내입니다. 신용등급과 가지고있는 부채, 상환능력등을 은행에서 심사하여 대출금액이 결정됩니다. 은행마다 기준이 다르기때문에 대출 받을수 있는 금액은 똑같지 않아요. 은행을 방문해서 한도를 알아보는 것이 좋습니다.

새희망홀씨 금리 

새희망홀씨는 은행마다 금리 차이가 있으며 6~10.5% 사이로 금리가 책정됩니다. 은행 내부에서 자체적으로 책정하는 구조입니다. 따라서 괜찮은 금리를 받기 위해서는 15개 은행의 상품을 비교하여 선택하는 것이 좋습니다. 우대금리 적용은 은행별로 비슷하지만 조금씩 차이가 있으며, 주거래 은행인 경우 다소 유리합니다. 각 은행별 주요 우대조건입니다.(19년 3월 27일 현재 기준이에요) 

은행 우대금리
KB국민 최대 1.0%, 기초생활수급자(0.5%) 한부모가정(0.5%) 다문화가정(0.5%) 다자녀 3인이상(0.5%) 등
우리은행 최대 1.0%, 기초생활수급자(0.3%) 한부모가정(0.3%) 다문화가정(0.2%) 다자녀 3인이상(0.2%) 등
신한은행 최대 1.3%, 원금분할상환으로 신청(0.3%) 기초생활수급자(0.3%) 한부모가정(0.3%) 다문화가정(0.2%) 등
KEB하나 최대 1.0%, 급여이체(0.2%) 제휴카드이체(0.1%) 자동이체 3건이체(0.1%) 기초생활수급자(0.2%) 등
기업은행 최대 1.2%, 금융취약계층 대상
시티뱅크 최대 1.5%, 기초생활수급자(0.2%) 한부모가정(0.2%) 다문화가정(0.2%) 다자녀 3인이상(0.2%) 등
SC제일 최대 1.0%, 기초생활수급자(0.2%) 한부모가정(0.2%) 다문화가정(0.2%) 다자녀 3인이상(0.2%) 등
제주은행 최대 1.0%, 기초생활수급자(0.2%) 한부모가정(0.2%) 다문화가정(0.2%) 다자녀 3인이상(0.2%) 등
경남은행 최대 1.0%, 급여이체(0.2%) 가맹점 결제계좌지정(0.2%) 기초생활수급자(0.2%) 한부모가정(0.2%) 등
전북은행 최대 1.0%
수협은행 최대 1.0%, 기초생활수급자(0.2%) 한부모가정(0.2%) 어업인(1.0%) 해양수산관련산업 종사자(0.5%)
대구은행 최대 1.0%, 기초생활수급자(0.2%) 한부모가정(0.2%) 다문화가정(0.2%) 다자녀 3인이상(0.2%) 등
부산은행 최대 2.0%, 급여이체(0.3%) 서민금융상담행사 신청고객(0.5%) 기초생활수급자(0.2%) 한부모가정(0.2%) 등
광주은행 최대 1.0%, 기초생활수급자(0.2%) 한부모가정(0.2%) 다문화가정(0.2%) 다자녀 3인이상(0.2%) 등
NH 농협 최대 1.1%, 기초생활수급자(0.19%) 한부모가정(0.19%) 다문화가정(0.2%) 다자녀 3인이상(0.19%) 등 

기초생활수급자, 한부모가정, 다문화가정, 다자녀 3인이상 가구, 만 60세 이상 부모부양자, 만 29세 미만 청년층, 만 65세 이상 노년층, 장애인, 금융교육이수자에게는 거의 모든 은행에서 우대금리를 1.0%~2.0% 적용됩니다. 성실상환자에게도 우대 금리 적용하는 곳이 많습니다.

 

2018년 6월 새희망홀씨 평균금리는 7.74%로 전년 12월 대비 0.12% 하락했습니다. 금리상승기에도 어려운 서민층을 배려해서 금리인상을 자제한 것으로 볼 수 있습니다.

 

대출기간 및 상환방법

대출기간은 최대 5년까지이며, 은행에 따라 원리금균등상환, 원금균등상환, 거치식분할상환, 만기일시상환 등을 선택할 수 있습니다. 

원리금 균등상환 : 원금과 이자의 합계를 매월 균등하게 나누어 상환하는 방식

원금 균등상환 : 원금을 매월 균등하게 상환하며 대출원금잔액에 대한 이자 납부하는 방식

거치식 분할상환 : 거치기간 동안은 매월 이자만, 거치기간 종료후에는 매월 원금+이자금액을 상환하는 방식

만기일시상환 : 대출기간동안 매월 이자만 상환 후 대출만기에 대출금 전액을 상환하는 방식

새희망홀씨는 서민을 위한 상품으로 중도상환수수료가 없다는 것이 특징입니다. 

 

은행별 금리

주요 은행별 상세 금리입니다. 해당 은행 홈페이지에서 캡쳐했습니다. 은행에서는 새희망홀씨2 상품으로 나옵니다.

 

KB국민은행

 

 

우리은행

 

신한은행

 

 

KEB하나은행

 

 

기업은행

 

몇몇 시중 은행의 온라인뱅킹 또는 어플으로도 새희망홀씨를 신청할 수 있습니다. 우대조건이 오프라인신청보다 낮을수 있으나 편하게 신청할 수 있는 장점이 있습니다. 새희망홀씨를 신청할 경우 은행별 조건을 잘 따져보고 선택하는 것이 중요합니다.

 

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