보금자리론은 한국주택금융공사 및 여러 금융기관에서 신청할 수 있는 주거자금마련 상품입니다. 간편한 온라인신청 및 전자 대출거래 약정, 전자 근저당권 설정 등 기 방식의 장기 고정금리 주택담보대출을 통해 무주택 서민의 주택 마련 부담을 완화하고 내집 마련 지원 목적을 갖고 있습니다. 그럼 보금자리론에 대해 알아보겠습니다.
보금자리론이란?
'보금자리'는 새가 깃들이는 둥지의 뜻과 살기에 편안하고 아늑한 곳을 비유적으로 쓰기도 합니다. 보금자리론은 서민에게 주거공간 마련에 도움을 주기 위해 만든 정책금융 대출상품입니다. 보금자리론은 4가지 상품이 있습니다.
- u-보금자리론 : 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론
- 아낌e 보금자리론 : 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴
- t-보금자리론 : 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론
- 더나은 보금자리론 : 기존 제2금융권의 변동금리 또는 만기일시상환 방식의 주택담보대출을 고정금리, 분할상환방식으로 개선
온라인으로는 공인인증서를 통해 신청가능하며, 시중은행 창고에서도 접수 가능합니다.
보금자리론 주요내용입니다.
- 대출한도 : 호당 3억원 이내(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원)
- 대출금리 : 연 2.95%~3.20% (만기까지 고정금리, 금리 차등은 만기에 관해서만 적용)
- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
- 대출신청시기 : 소유권 이전등기접수일로부터 3개월 이내
- 상환방법 : 매월 원리금균등 분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환
- 중도상환수수료 : 최대 3년, 최대요율 1.2%
u-보금자리론 VS 아낌e 보금자리론 VS t-보금자리론
보금자리론 선택시에는 위 3종류 중 하나를 선택해야 하는데 어떤 차이가 있을까요?
결과적으로 t-보금자리론이 다른 두 종류의 보금자리론보다 받을 수 있는 금액이 적습니다. 왜 그럴까요?
유의사항을 보면 t-보금자리론을 신청하는 경우 모기지 신용보증(MCG)를 이용할 수 없다고 나옵니다. MCG란 Mortagage Credit Guarantee의 약자로 주택담보대출의 대출가능 금액을 계산할때 통상 LTV에서 방수공제액을 차감하는데 MCG를 받으면 차감한 방수공제액만큼 대출을 더 받을 수 있다는 뜻입니다. 말이 어렵죠?
말이어렵죠? 용어정리가 필요합니다.
- LTV : 담보인정비율로 담보물 가격대비 최대빌릴 수 있는 금액의 비율을 뜻함. 보금자리론은 LTV 70%
- 방수공제액 : 최우선변제 소액임차보증금을 주택유형별 공제대상 방수에 따라 차감
- 최우선변제 소액임차보증금 : 소액임차인의 보증금을 보호하는 권리. 예를들어 보증금 1억 1,000만원을 내고 살고있던 집이 경매로 넘어가는 경우 최대 3,700만원까지는 최우선적으로 보증금을 보전받을 수 있음.
주택금융공사에서 1억 대출을 받아서 제가 집을 샀는데 도박에 빠져서 과도한 빚으로 집이 경매당하게 되었습니다. 그럼 1억을 빌려준 주택금융공사는 한푼도 못받을 수 있겠죠. 따라서 최우선변제 소액임차보증금을 설정해서 이를 제외한 금액을 주는 것이에요. LTV 70%으로 보금자리론을 1억원을 받을 수 있는데 방수공제액을 차감해서 7천만원 밖에 못받을 수 있는 것이죠.
하지만 MCG를 받으면 방수공제액 차감없이 1억원을 다 받을 수 있습니다. 대신 보증료 비용이 들며, 보증자리론 신청시 동시에 MCG를 신청해야합니다. 최대로 자금을 수령해야 하는 경우에는 u-보금자리론 또는 아낌e 보금자리론을 신청하는 것이 좋습니다.
u-보금자리론과 아낌e 보금자리론 거의 같은 것인데 아낌e 보금자리론이 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리해서 0.1% 금리 감면이 됩니다. 조금이라도 금리를 아끼려면 아낌e 보금자리론을 선택하는 것이 좋겠죠.
대출자격
아래에 해당하면 대출자격이 됩니다.
- 연소득(부부합산) 7,000만원 이하인자 (신혼가구 8,500만원 이하, 자녀 3명 이상인 다자녀가구는 부부합산 1억원 이하)
- 주택가격 6억원 이하
- 주거전용면적 85㎡ 이하(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 100㎡ 까지)
- 무주택자 또는 1주택자
디딤돌대출과 차이점은 보금자리론이 연소득 1,000만원 더 높고 1주택자도 대출 가능합니다. 대신 기존 주택은 대출받은 날로부터 2년 이내 처분 조건이 붙지요.
보금자리론이 디딤돌대출보다 한도가 1억 더 높으며, 주택가격도 최고 6억으로 디딤돌대출보다 1억 높습니다.
대출한도 및 금리
보금자리론은 고정금리로 만기일에 따라 금리차이가 있습니다. 디딤돌대출은 소득수준에 따라 금리가 차등적용되는반면 보금자리론은 소득수준과는 상관없습니다.
만기까지 고정금리로 안정적인 장점이 있습니다.
한도는 3억원 이내로 LTV 70%, DTI 60% 적용됩니다. 3자녀 이상인 경우 최대 4억원까지 받을 수 있어요.
LTV와 DTI는 디딤돌 대출에서 설명을 했었는데 보금자리론은 정부정책 상품으로 투기과열지역에도 똑같이 LTV 70%, DTI 60%가 적용된다는 점이 특징입니다.
아래 사항에 해당되는 경우 금리우대를 받을 수 있습니다.
■ 사회적 배려층 우대금리 : 2개까지 중복 적용 가능
- 신혼가구 0.2%
- 다자녀가구 0.4%
- 한부모가구 0.4%
- 장애인가구 0.4%
- 다문화가구 0.4%
다문화가구이며 다자녀가구이면 각 0.4% 총 0.8% 금리 우대가 가능하며 가족사랑 우대금리에도 해당되면 최대 0.9%까지 우대를 받을 수 있습니다.
대출절차
대출 신청 완료 후 지급받기 까지 최대 70일이 걸릴 수 있습니다. 최대한 빨리 신청하는 것이 좋습니다.
t-보금자리론은 SC제일, 대구, 제주은행 3곳의 영업접 창구에서 신청이 가능하며,
u-보금자리론과 아낌e-보금자리론은 한국주택금융공사의 홈페이지를 통해 신청이 가능합니다.
u-보금자리론 대출 절차는 다음과 같습니다.
소득이 4천만원 이하이면 디딤돌대출이 금리가 더 낮게 적용되나, 소득이 4천만원 이상인 경우 디딤돌대출과 보금자리론의 금리차이는 사실상 크진 않습니다. 조건을 잘 따져보고 자신에게 가장 잘 맞는 것을 골라야겠죠.
관련글
'대출 > 담보대출' 카테고리의 다른 글
| 전세자금대출 조건 한도 알아보기 (0) | 2019.04.30 |
|---|---|
| 주택담보대출 금리 한도 알아보기 (0) | 2019.04.23 |
| 자동차 담보대출 조건 금리 알아보기 (0) | 2019.04.17 |
| 버팀목 전세자금대출 조건 금리 알아보기 (0) | 2019.04.04 |
| 디딤돌대출 조건 금리 신청방법 알아보기 (0) | 2019.03.31 |
