직장인 신용대출 금리 상품 알아보기

직장인들은 고정된 소득이 있어서 이를 기반으로 대출받을 수 있습니다. '급여'를 계속 지급받기에 회사를 다니는한 대출을 갚을 수 있는 능력이 된다고 판단하기 때문이지요. 미래 소득이 하나의 담보역할을 하는 것입니다. 소득과 신용등급을 기준으로 얼마나 대출받을 수 있는지 금액이 정해집니다. 1금융권에서 신용대출 받는 것이 가장 금리가 저렴하며 주거래은행인 경우 우대금리를 적용받아서 더 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 4대보험에 가입되어 있고 신용등급이 높으며 별다른 결격사유가 없으면 어렵지 않게 대출받을 수 있어요. 이번에는 직장인 신용대출에 대해 알아보겠습니다.

 

은행별 금리

 

신용대출 금리는 신용등급, 직업, 소득 및 재산, 거래실적 등 다양한 변수를 고려하여 산정합니다. 또한 신용평가회사에서 확인한 자신의 등급과 은행에서 산정하는 신용등급이 다를 수도 있어요. 아래는 금융감독원의 신용대출 금리 비교공시 내용입니다. 2019년 3월 기준이에요.

은행명	신용등급별 금리
	1~2등급	3~4등급	5~6등급	7~8등급	9~10등급	평균금리
우리	3.38	4.56	5.88	7.72	10.82	3.89
경남	3.52	4.20	5.01	7.12	8.31	4.87
SC	3.54	3.55	4.64	9.07	10.50	3.94
KEB하나	3.56	5.21	7.89	9.05	10.99	4.52
국민	3.58	4.86	6.71	9.90	10.50	4.13
농협	3.66	4.12	5.12	5.65	8.06	3.88
부산	3.66	3.73	4.24	6.56	11.63	4.49
카카오	3.69	4.40	5.84	-	-	3.98
신한	3.73	3.86	4.33	5.58	7.08	3.83
수협	3.75	4.34	5.80	10.11	-	4.31
제주	3.75	4.41	6.04	9.68	10.33	5.17
K뱅크	3.85	5.30	6.44	8.79	11.67	5.24
기업	3.89	4.72	6.12	8.41	9.50	4.22
대구	4.01	4.55	6.02	7.54	11.73	4.97
전북	4.19	4.76	6.18	8.58	9.48	6.71
산업	4.26	5.04	6.04	9.88	-	5.42
광주	4.58	6.21	7.46	9.82	10.79	5.77
씨티	4.59	6.38	9.54	11.41	-	6.57

 

대출한도는 안정적인 대기업 기준 연봉의 120%~150% 정도 대출받을 수 있으며, 최대 한도는 은행에 따라 다르지만 2억원 이내입니다.

 

주요 은행 신용대출 비교

은행별 대표적인 신용대출 상품입니다.

 

신한은행 : 쏠편한 직장인대출S

• 대출대상 : 신한은행이 선정한 기업에 1년이상 재직중이고 연환산소득이 2,500만원 이상인 직장인, 신용등급 1~7등급
• 대출한도 : 최대 2억원
• 금리 : 연 3.64~5.54%
• 우대금리 : 최고 0.9%(급여이체 0.5%, 신한카드이용 0.4%)
• 대출기간 : 1년(최장 10년까지 1년단위 연장)
• 중도상환해약금 : 없음

        
신한은행의 경우 중도상환해약금이 없으며, 언제든 소액을 상환해도 비용이 부과되지 않는 점이 특징입니다. 우대금리를 부여받으면 최저 2.74%로 적용이 가능합니다. 마이너스 통장으로하면 최대 1억원이며, 금리는 0.5% 더 높아집니다.

 

우리은행 : 우리 주거래 직장인대출

• 대출대상 : 근로소득 3천만원 이상 및 재직기간 1년이상 직장인 or 근로소득 2천만원 이상 및 재직기간 3개월 이상으로 우리은행 주거래요건* 충족하는 직장인(신용등급 7~10등급, 연소득대비 부채비율 500% 초과자 제외)
• 대출한도 : 최대 1억 5천만원(연소득 최대의 120% 범위내)
• 금리 : 연 4.24%
• 우대금리 : 최고 0.6%(급여이체 0.3%, 공과금또는 관리비 자동이체 0.1%, 우리카드 실적(월 50만원) 0.1%, 매월 납입하는 적립식상품 0.1%)
• 대출기간 : 1년(최장 5년까지 기한연장 가능)
• 중도상환해약금 : 3년이내 0.5%

 

우리은행의 주거래요건으로는 당행으로 급여이체&당행에서 통신비 공과금 3건 이상 자동이체&우리카드(신용) 보유, 이 3가지를 다 충족해야합니다. 금리는 신용조건 또는 대출조건에 따라 변경될 수 있습니다.

 

KEB하나은행 : 프리미엄 직장인론

 

• 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
• 대출한도 : 최대 1억 5천만원
• 금리 : 연 5.7%
• 우대금리 : 최대 0.9%(급여이체 등 거래실적 종류에 따름)
• 대출기간 : 1년(원(리)금균등분할상환 5년)
• 중도상환해약금 : 3년이내 0.8%

 

자신의 회사가 지정업체인지는 영업점 및 콜센터에 통화로 확인할 수 있습니다. 마이너스통장으로는 최대 1억까지 가능합니다. 중소기업 직장인의 경우 '직장인 주거래 우대론'이라는 상품이 있으며 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다.

 

국민은행 : KB WISE 직장인대출

• 대출대상 : 우량업체(기관)에 1년이상 재직중인 임직원(상호출자제한기업 중 상장회사·코스닥등록업체, 언론기관 중 전국일간지 및 방송3사, 공공기관, KB금융지주계열사)
• 대출한도 : 최대 1억 5천만원
• 금리 : 연 4.3%
• 우대금리 : 최고 0.9%(KB신용카드실적 0.3%, 자동이체실적 0.1%, 금여이체 0.3%, 예금실적 0.1%, 전자금융실적 0.1%)
• 대출기간 : 1년(최대 10년이내 연장 가능)
• 중도상환해약금 : 3년이내 0.7%

 

비상장 대기업 및 일반 상장기업, 금융기관, 병원 등 우량업체 재직임직원은 'KB스마트 직장인대출' 을 이용하면 되며 한도는 1억 5천만원으로 동일하나 금리는 다소 높아져서 4.6%로 적용됩니다.

 

현직장 12개월 이상 재직중이며 국민은행 주거래고객인 경우 'KB Star 신용대출'을 이용하면 되며 역시 한도는 1억 5천만원으로 동일하고 우대금리가 적용된 금리 약 3.4%로 이용가능합니다. 'KB WISE 직장인대출' 우대금리 0.9% 적용받은 것과 같은 금리입니다.

 

 

기업은행 : i-ONE 직장인 스마트론

 

• 대출대상 : 6개월 이상 재직 & 기업은행에 12개월 이상 급여이체 & 신용등급 7등급 이내
• 대출한도 : 최대 5천만원
• 금리 : 연 4.02%~9.50%(고정금리기준)
• 우대금리 : 최대 0.3%(당행신규대출 0.1%, 가계대출 금리특약 0.2%)
• 대출기간 : 1년(원리금균등분할상환시 5년)
• 중도상환해약금 : 없음

 

대기업이 아닌 중소기업 근로자도 이용할 수 있으며 기업은행 통장으로 1년이상 급여이체를 해야 자격이 생깁니다. 우대금리를 적용받으면 최소 3.72%로 적용가능합니다. 기업은행을 처음 거래하는 경우 'i-ONE 직장인스피드론'을 이용할 수 있습니다. 금리는 비슷하나 대출한도가 1천만원까지 낮아집니다.

 

SC제일은행 : 직장인 신용대출

• 대출대상 : 근로소득 2천만원 이상 및 재직기간 1년이상 직장인
• 대출한도 : 최대 4천만원
• 금리 : 연 3.72%~10.5%
• 우대금리 : 인터넷우대 0.3%, 원리금균등상환방식 0.2%, 당행우량고객 0.2~0.3%
• 대출기간 : 만기일시상환 1년(최대 10년까지 연장 가능), 원리금균등분할상환 4년
• 중도상환해약금 : 없음

 

금리는 신용등급별 차등적용되며 온라인으로 가입가능합니다.

 

카카오뱅크 : 신용대출

• 대출대상 : 근로소득 3천만원 이상 및 재직기간 6개월이상 직장인(신용등급 1~4등급)
• 대출한도 : 최대 1억 5천만원
• 금리 : 연 3.15%~6.7%
• 우대금리
• 대출기간 : 1년(최대 10년까지 연장가능)
• 중도상환해약금 : 없음

 

대표적인 온라인은행 카카오뱅크는 신용등급이 4등급 이내여야 합니다. 금리가 저렴하며, 우대금리 적용되면 최소 3.15%로 적용받을 수 있어요. 4등급 이하인 경우 사잇돌대출로 신청해야합니다.

 

케이뱅크 : 직장인 신용대출

 

• 대출대상 : 근로소득 2천만원 이상 및 재직기간 3개월이상 직장인(신용등급 1~7등급 사이)
• 대출한도 : 최대 1억 5천만원
• 금리 : 연 3.69%~7.4%
• 우대금리 : 최대 0.5%(급여이체 등)
• 대출기간 : 만기일시상환 1년(최대 5년까지 연장가능), 원리금균등분할상환 5년상환방법
• 중도상환해약금 : 1년 이내 0.5%

 

카카오뱅크보다 자격요건이 낮습니다. 우대금리 적용되면 최소 3.19%로 적용받을 수 있어요.

 

신용대출 어디 은행으로 정할것인가?

우선 직장인이라면 주거래은행으로 먼저 알아보는 것이 좋습니다. 급여를 계좌이체하는 것 자체가 우대금리 요건에 포함되기 때문이지요. 신용대출은 자신의 급여를 기준으로 하며 은행마다 지급받을 수 있는 금액이 다릅니다. 급여의 50%~150% 사이에서 보통 결정이 되는데 해당 은행의 공인인증서가 있는 경우 한도를 미리 조회해볼 수 있습니다. 원하는 은행 홈페이지에 또는 어플을 통해 대출상품을 선택한 후 한도확인을 해볼 수 있어요.

이렇게 예상되는 한도와 금리가 나옵니다. 이렇게 비교해보고 필요한 자금이 최대한 나오며, 금리가 유리한 곳을 선택하면 됩니다. 두세군데 은행을 선택해서 창구에서 상담을 받아보는 것도 하나의 방법입니다.

 

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