신용등급이 낮아질수록 저금리로 대출받기는 힘들어집니다. 담보대출은 신용등급에 큰 영향을 안받기에 신용등급이 낮아도 문제없기는 하지만 담보도 없고 신용으로 대출받으려고 하는 경우 고금리를 감안해야합니다.
일반적으로 신용 8등급 이하면 시중은행에서 신용 대출은 어렵다고 보면 되며 피치못하게 대부업체 등으로 손을 내밀기도 하죠. 7등급이 금융권 신용대출의 마지노선이라고 불리는데 7등급이 받을 수 있는 대출은 어떤 것이 있으며 금리는 어느정도가 될까요?
신용 대출 금리
1금융권 대출
|
은행 |
대출종류 |
1~2등급 |
3~4등급 |
5~6등급 |
7~8등급 |
9~10등급 |
평균금리 |
|
카카오 |
신용 |
3.40 |
4.15 |
5.77 |
- |
- |
3.70 |
|
농협 |
신용 |
3.55 |
3.99 |
4.88 |
6.01 |
7.90 |
3.80 |
|
신한 |
신용 |
3.82 |
3.71 |
4.09 |
5.51 |
9.68 |
3.86 |
|
우리 |
신용 |
3.35 |
4.60 |
5.84 |
7.78 |
11.00 |
3.93 |
|
기업 |
신용 |
3.81 |
4.30 |
4.97 |
6.98 |
9.46 |
4.01 |
|
SC |
신용 |
3.58 |
3.63 |
4.76 |
8.69 |
10.50 |
4.19 |
|
국민 |
신용 |
3.61 |
4.92 |
6.71 |
9.96 |
10.50 |
4.24 |
|
산업 |
신용 |
4.06 |
4.25 |
4.92 |
9.87 |
- |
4.39 |
|
하나 |
신용 |
3.45 |
5.01 |
7.36 |
8.64 |
11.46 |
4.44 |
|
제주 |
신용 |
3.85 |
3.99 |
5.04 |
10.05 |
10.45 |
4.47 |
|
부산 |
신용 |
3.44 |
3.71 |
4.65 |
6.63 |
9.95 |
4.53 |
|
수협 |
신용 |
3.65 |
4.46 |
6.98 |
10.32 |
- |
4.58 |
|
경남 |
신용 |
3.49 |
4.30 |
5.11 |
7.35 |
8.95 |
5.14 |
|
대구 |
신용 |
3.93 |
4.96 |
6.27 |
8.28 |
10.03 |
5.24 |
|
광주 |
신용 |
4.47 |
5.94 |
7.48 |
11.90 |
11.15 |
5.71 |
|
K뱅크 |
신용 |
4.02 |
5.29 |
6.37 |
9.22 |
11.60 |
5.87 |
|
씨티 |
신용 |
4.52 |
6.44 |
9.63 |
11.45 |
- |
6.56 |
|
전북 |
신용 |
4.11 |
4.73 |
6.77 |
8.12 |
8.19 |
6.61 |
은행연합회 자료입니다. 7등급이더라도 은행내부 신용등급이 높거나 직장이나 소득이 좋아야 승인확률이 높으며 연 7~11% 정도의 금리를 기대해볼 수 있습니다.
2금융권 신용대출
|
은행 |
등급 |
합계 | |||||||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 | ||
|
[IBK] |
6.9 |
8.9 |
9.8 |
12.0 |
13.4 |
15.5 |
16.1 |
16.9 |
|
|
11.8 |
|
[JT] |
14.8 |
15.3 |
15 |
15.4 |
15.7 |
15.8 |
15.9 |
|
|
|
15.5 |
|
[JT친애] |
15.9 |
15.9 |
15.9 |
15.8 |
15.9 |
16.3 |
16.9 |
17.1 |
|
|
16.2 |
|
[KB] |
7.4 |
10.9 |
11.9 |
12.9 |
13.7 |
15.3 |
15.4 |
14.8 |
|
|
13.7 |
|
[OK] |
14.6 |
17.7 |
17.6 |
19.7 |
19.9 |
22.2 |
23.0 |
23.4 |
23.4 |
|
21.1 |
|
[SBI] |
14.9 |
15.9 |
15.9 |
16.2 |
16.3 |
16.7 |
16.9 |
|
|
|
16.2 |
|
[고려] |
19.9 |
21.5 |
21.9 |
22.2 |
22.2 |
22.7 |
22.8 |
22.9 |
|
|
22.5 |
|
[대신] |
|
15.1 |
13.8 |
14.6 |
15.8 |
15.9 |
15.5 |
14.6 |
|
|
15.6 |
|
[대한] |
|
|
|
17 |
18.1 |
18.8 |
18.8 |
19.4 |
19.3 |
|
19.0 |
|
[삼일] |
|
13.9 |
15.0 |
15.3 |
15.3 |
16.1 |
16.4 |
|
|
|
15.4 |
|
[모아] |
16.7 |
16.3 |
16.4 |
16.3 |
16.4 |
16.6 |
15.7 |
|
|
|
16.4 |
|
[삼호] |
15 |
18.7 |
20.1 |
21.8 |
22.3 |
23.7 |
|
|
|
|
22.0 |
|
[상상인] |
15.6 |
16.7 |
17.9 |
18.9 |
19.2 |
19.4 |
19.1 |
|
|
|
19.0 |
|
[세람] |
|
|
|
15.9 |
15.9 |
15.4 |
15.9 |
15.6 |
15.5 |
|
15.5 |
|
[스마트] |
|
19.9 |
19.5 |
18.1 |
17.8 |
18.6 |
19.0 |
|
|
|
18.4 |
|
[신한] |
9.4 |
11.3 |
13.0 |
14.0 |
15.7 |
17.5 |
18.3 |
19.8 |
|
|
15.4 |
|
[신한] |
9.3 |
10.1 |
11.6 |
11.9 |
13.2 |
14.9 |
15.6 |
16.7 |
|
|
13.0 |
|
[아주] |
|
16.9 |
16.8 |
16.8 |
17.3 |
17.4 |
16.9 |
|
|
|
17.1 |
|
[애큐온] |
17.2 |
17.5 |
17.7 |
17.5 |
18.5 |
19.4 |
20.1 |
22.1 |
|
|
18.9 |
|
[예가람] |
15.7 |
15.6 |
16.3 |
16.9 |
17.1 |
17.0 |
17.2 |
|
|
|
16.9 |
|
[웰컴] |
13.3 |
16.3 |
16.4 |
16.3 |
16.9 |
17.6 |
18.2 |
|
|
|
16.9 |
|
[유진] |
19.4 |
20.5 |
19.7 |
20.2 |
19.8 |
20.1 |
20.4 |
20.4 |
|
|
20.1 |
|
[참] |
|
12.1 |
13.1 |
13.4 |
13.7 |
14.6 |
|
|
|
|
13.7 |
|
[키움] |
|
12.9 |
14.9 |
14.3 |
16.0 |
16.8 |
17.0 |
|
|
|
15.7 |
|
[페퍼] |
13.3 |
12.9 |
14.1 |
15.2 |
15.9 |
16.5 |
16.9 |
16.2 |
|
|
15.6 |
|
[하나] |
11.7 |
12.1 |
12.9 |
14.1 |
14.4 |
15.8 |
16.8 |
|
|
|
14.8 |
|
[한투] |
14.5 |
16.5 |
14.4 |
14.9 |
15.3 |
16.6 |
17.4 |
16.8 |
|
|
15.7 |
저축은행 중앙회 자료입니다. 저축은행의 금리는 1금융권보다 2배 정도 높습니다. 연 15%~20%에 육박합니다.
캐피탈사 신용대출
|
회사명 |
1~3등급 |
4등급 |
5등급 |
6등급 |
7~10등급 |
평균금리 |
|
도이치파이낸셜 |
18.43 |
17.87 |
19.14 |
19.64 |
20.40 |
19.60 |
|
롯데오토리스 |
9.90 |
- |
- |
- |
- |
9.90 |
|
롯데카드 |
12.21 |
14.40 |
15.90 |
17.50 |
0.00 |
14.61 |
|
롯데캐피탈 |
16.63 |
16.83 |
17.53 |
17.55 |
17.76 |
17.36 |
|
메리츠캐피탈 |
15.54 |
18.05 |
20.84 |
22.09 |
23.22 |
21.76 |
|
삼성카드 |
15.40 |
17.17 |
18.40 |
19.15 |
0.00 |
17.54 |
|
신한카드 |
13.30 |
15.20 |
16.70 |
17.80 |
18.70 |
17.10 |
|
아주캐피탈 |
14.51 |
17.98 |
19.50 |
21.51 |
22.07 |
18.35 |
|
애큐온캐피탈 |
16.71 |
17.84 |
18.71 |
19.47 |
20.28 |
18.44 |
|
오케이캐피탈 |
13.24 |
19.41 |
19.90 |
22.89 |
23.66 |
21.25 |
|
우리카드 |
11.46 |
13.86 |
16.51 |
18.53 |
19.70 |
16.14 |
|
하나캐피탈 |
14.28 |
16.16 |
17.12 |
17.70 |
17.98 |
16.06 |
|
한국캐피탈 |
16.82 |
18.64 |
18.22 |
20.12 |
19.48 |
18.09 |
|
현대캐피탈 |
12.76 |
15.61 |
16.96 |
18.58 |
19.41 |
15.62 |
|
BNK캐피탈 |
14.74 |
17.24 |
18.83 |
20.24 |
22.12 |
17.70 |
|
DGB캐피탈 |
15.27 |
16.67 |
18.24 |
19.05 |
20.33 |
18.79 |
|
JB우리캐피탈 |
13.02 |
15.94 |
17.83 |
19.20 |
20.34 |
18.41 |
|
JT캐피탈 |
14.53 |
16.64 |
17.59 |
19.50 |
20.50 |
17.69 |
|
KB국민카드 |
11.90 |
13.92 |
14.56 |
15.41 |
19.21 |
15.00 |
|
KB캐피탈 |
13.58 |
15.81 |
16.48 |
17.36 |
19.14 |
15.31 |
|
NH농협캐피탈 |
12.94 |
15.14 |
15.83 |
16.43 |
17.17 |
16.03 |
|
RCI파이낸셜 |
10.92 |
14.90 |
16.87 |
19.90 |
0.00 |
14.41 |
여신금융협회 자료입니다. 저축은행과 거의 비슷합니다.
은행·카드사 장기카드대출(카드론)
|
구분 |
1~3 등급 |
4 등급 |
5 등급 |
6 등급 |
7~10 등급 |
평균금리 |
|
경남은행 |
10.78 |
14.35 |
15.61 |
14.97 |
17.9 |
13.63 |
|
광주은행 |
12.12 |
13.93 |
15.54 |
18.11 |
16.2 |
15.54 |
|
롯데카드 |
12.41 |
12.75 |
14.54 |
16.42 |
17.81 |
14.52 |
|
부산은행 |
9.37 |
12.3 |
14.04 |
14.32 |
- |
11.44 |
|
삼성카드 |
11.45 |
12.77 |
14.57 |
16.88 |
18.62 |
13.93 |
|
신한카드 |
12.36 |
13.9 |
14.74 |
16.24 |
18.91 |
14.5 |
|
씨티은행 |
9.04 |
10.06 |
11.46 |
13.68 |
17.88 |
11.76 |
|
우리카드 |
11.18 |
14.11 |
15.87 |
17.48 |
19.06 |
14.95 |
|
전북은행 |
12.42 |
13.95 |
14.8 |
- |
- |
13.02 |
|
제주은행 |
11.74 |
13.58 |
13.25 |
13.51 |
13.24 |
13.14 |
|
하나카드 |
12.52 |
13.62 |
15.13 |
17.52 |
20.83 |
14.59 |
|
현대카드 |
11.41 |
12.98 |
15.05 |
16.26 |
19.8 |
14.14 |
|
DGB대구은행 |
9.49 |
10.9 |
13.31 |
16.06 |
16.59 |
12.45 |
|
IBK기업은행 |
6.56 |
10.67 |
14.74 |
16.76 |
- |
12.37 |
|
KB국민카드 |
11.21 |
13.3 |
14.78 |
16.24 |
18.51 |
14.03 |
|
NH농협은행 |
9.81 |
12.95 |
14.84 |
17.25 |
19.33 |
13.7 |
|
SC제일은행 |
9.63 |
12.51 |
13.67 |
14.8 |
14.56 |
11.08 |
여신금융협회 자료입니다. 은행 또는 카드사에서 발급받은 카드가 있는 경우 카드론을 받을 수 있습니다. 금리는 2금융권과 비슷합니다.
햇살론
1금융권에서 신용대출이 불가능한 경우에는 햇살론을 알아보는 것이 좋습니다. 신용등급 6~10등급인 경우 연소득 4500만원 이하이며 3개월 이상 계속 근로중이라면 연 6~9%대 금리로 대환대출은 최대 3000만원, 생계대출은 최대 1500만원까지 받을 수 있습니다. 정부지원 대출상품으로 자격에 충족하다면 그렇게 까다롭지 않습니다. 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고해주세요.
2016~2017년 햇살론 이용자의 62.9%가 신용등급 6~7등급이며 8등급 이하 비중은 14.1%이었습니다. 7등급도 충분히 대출 받을 수 있습니다.
신용 등급을 높히는 방법
출처 : 아시아경제
신용등급이 떨어지면 금융생활을 영위할때 그중 대출을 받을 때 특히 불리합니다. 1~3등급인 경우 1금융권에서 신용으로 연 4% 이내 대출을 받을 수 있으나 7등급이 되면 이율이 10%가 넘어간다고 보면 됩니다.
신용등급이 낮은데 대출이 많다면 신용대출부터 갚는 것이 신용등급 상승에 유리할 수 있습니다. 신용평가사는 담보가 없는 대출에 대해 신용위험을 더 크게 반영하는 경향이 있기 때문이에요.
대출 상환 시 연체가 되지 않게 하는 것도 중요하며 연체가 될 경우 금액이 큰 것보다 오래된 것이나 금리가 높은 것을 먼저 상환하는 것이 좋습니다. 또한 대출을 연체없이 제때 상환 완료하는 경우 대출을 하지 않는 것보다 신용 등급이 상승할 수 있어요.
통신비, 관리비등 공공요금을 제때 납부하는 경우만으로도 가점이 되므로 계좌이체로 대금이 연체되지 않게 관리하는 것이 좋습니다.
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