저금리 대출 상품 알아보기

대출을 받을때 가장 중요하게 알아봐야 할 것이 금리입니다. 자동차나 주택 등의 담보가 있거나 일정한 수입이 있고 신용등급이 높다면 저금리로 대출이 가능한반면, 신용등급이 낮거나 수입이 없으면 저금리 신용대출 받기란 쉽지 않을 수 있습니다. 신용등급이 낮고 소득이 적어 은행에서 중저금리로 대출받기 힘든 분들을 대상으로 한 대출 상품을 소개합니다.

 

새희망홀씨대출

• 대출자격 : 4대보험이 적용되는 직장에서 3개월 이상 근무. 연소득 4,500만원 이하이며 신용등급 6등급 이하인 경우(연소득 3,500만원 이하면 신용등급 무관)
• 한도 : 최대 3,000원(소득 80%~130%)
• 금리 : 연 6%~10.5%
• 대출기간 : 원(리)금분할상환 최대 5년, 만기일시상환 최장 10년(1년단위 연장)
• 중도상환수수료 : 없음

서민을 대상으로 하는 1금융권 대출입니다. 2018년 새희망홀씨 대출의 평균금리는 연 7.67% 입니다. 은행별로는 신한(6335억원), KEB하나(6234억원), 국민(5977억원), 기업(3602억원), 농협(3250억원) 순으로 많았습니다.

 

하지만 심사기준이 까다로워서 6등급 이상이 61.9%를 차지하며, 8등급 이하 비중은 9.2% 입니다. 7등급 이하의 대다수의 저신용자들은 대출 심사 통과하기가 쉽지는 않습니다.  

 

햇살론

• 대출자격 : 4대보험이 적용되는 직장에서 3개월 이상 근무. 연소득 4,500만원 이하이며 신용등급 6등급 이하인 경우(연소득 3,500만원 이하면 신용등급 무관)
• 한도 : 최대 1,500만원(대환 3,000만원)
• 금리 : 연 7.57%~9.42%
• 대출기간 : 원금분할상환 최대 3년
• 중도상환수수료 : 없음

가장 대표적인 서민금융 상품입니다. 상호금융 및 저축은행에서 취급하고 있습니다. 생계자금은 1,500만원까지 대환목적인 경우 3,000만원까지 대출 가능합니다. 서민금융진흥원이 보증을 서주기에 새희망홀씨보다 승인률은 높은 편입니다.

 

대출한도는 신용등급별로 달라지는데 생계자금대출 경우 6등급이상 1500만원, 7등급 1200만원, 8등급 900만원, 9등급 이하 600만원 까지입니다.

 

상호금융(단위농협/수협/신협/새마을금고/산림조합)이 저축은행보다 1.5~2%정도 낮은 금리를 적용받을 수 있으며, 온라인으로 신청하는 경우에도 1%정도 더 저렴한 금리를 적용받을 수 있습니다.

 

바꿔드림론

• 대출자격 : 연소득 4,500만원 이하이며 신용등급 6등급 이하인 경우(연소득 3,500만원 이하면 신용등급 무관), 고금리 채무 6개월 이상 정상 상환
• 한도 : 최대 3,000만원
• 금리 : 연 6.5%~10.5%
• 대출기간 : 원(리)금분할상환 최대 5년(자영업자 6년)
• 중도상환수수료 : 없음

고금리 채무를 저금리로 갈아탈 수 있는 대출상품입니다. 국민행복기금에서 보증을 서주며, 시중은행 창구에서 신청가능합니다. 20% 이상의 고금리채무를 6개월 이상 연체없이 납부하는 경우 신청 자격이 주어집니다.

 

단, 고금리 대출이 3000만원을 초과하거나, 소득에 비해 채무액이 과다하거나(연소득 대비 상환액 비율 40% 초과), 현재 연체중이거나, 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 경우 대출에서 제외됩니다.

 

소상공인 자영업자 초저금리 특별대출

 

• 대출자격 : 신용등급 B이상의 소상공인·자영업자 및 창업 7년 이내의 기업
• 한도 : 최대 2억원
• 금리 : 연 1.7%

자영업자면 한번쯤 관심가져볼 대출입니다. 정부가 자영업 위기 해소를 위해 마련한 상품으로 IBK 기업은행에서 취급합니다. 신용보증기금과 기술보증기금 등에서 보증을 하며 금리산정시 가산금리 없이 은행간 단기기준금리(KORIBOR) 만을 부과합니다. 6월 기준 KORIBOR는 1.7% 수준으로 경영난으로 어려움을 겪고 있는 자영업자라면 기업은행 창구에서 상담을 받아보는 것을 추천합니다.

 

부동산임대업, 도박 및 게임관련업, 사치 향락업종 등은 보증에서 제외됩니다.

 

관련글

• 바꿔드림론 자격조건 대출절차 알아보기
• 햇살론 대출자격 대출절차 한도 알아보기
• 새희망홀씨대출 조건 금리 알아보기