은행대출 상품 금리 알아보기

은행의 주된 수입원은 예대마진입니다. 대출 이자가 주된 수입원으로 은행 입장에서는 대출해준 자금은 최대한 떼어먹지 않고 이자와 함께 잘 받아야하죠. 대출금리에는 위험성(Risk)도 포함되어 있어서 신용등급이 높고 담보가 있으면 대출금을 상환할 수 있는 여력이 있다고 보기에 낮은 금리로 대출해주고, 신용등급이 낮고 소득도 적다면 위험도가 높다고 보고 금리가 높아집니다.

 

은행은 증권사와 달리 투자를 취급하지 않습니다. 여러 대출상품을 내놓아서 최대한 많은 자금을 빌려주려고 합니다. 은행에서 취급하는 대출상품은 무엇이 있으며 금리는 어떻게 될까요?

 

신용대출

일반적인 신용대출입니다. 신용등급이 높고 직장이나 소득이 좋아야 1금융사에서 신용대출 받기 쉽습니다. 주거래은행을 이용하는 것이 우대금리를 적용받기에 유리할 수 있습니다.

 

은행명	1~2등급	3~4등급	5~6등급	7~8등급	9~10등급	평균금리
카카오	3.15	4.05	5.73	-	-	3.44
농협	3.42	3.87	4.82	5.06	9.11	3.66
우리	3.32	4.54	5.89	7.65	10.42	3.8
신한	3.8	3.75	4.28	5.24	10.4	3.87
기업	3.72	4.09	5.19	6.65	9.25	3.9
SC	3.52	3.59	4.73	8.89	10.75	4.14
국민	3.58	4.81	6.52	9.72	10.5	4.15
하나	3.3	4.83	7.42	8.54	11.37	4.25
수협	3.46	4.53	8.01	6.99	-	4.51
부산	3.34	3.54	4.75	6.55	10.62	4.54
산업	4.23	4.21	6	10.86	-	4.67
제주	3.6	3.9	5.96	9.77	10.53	4.69
대구	3.79	5.01	6.1	7.98	10.02	5.02
경남	3.66	4.28	4.98	7.09	9.33	5.2
광주	4.44	5.79	7.33	13.57	14.29	5.58
K뱅크	4.61	5.29	6.32	8.95	11.58	6.19
전북	4.18	4.96	6.53	7.42	5.71	6.47
씨티	4.5	6.38	9.66	11.32	-	6.53

 

카카오뱅크 신용대출이 평균금리가 가장 낮습니다. 위 자료는 평균값을 산출한 것으로 주거래 은행의 대출금리를 우선 알아보고 최대한 낮은 은행에서 진행하는 것이 좋습니다.

• 직장인 신용대출 금리 상품 알아보기

 

중금리 신용대출

신용등급 4등급 이하의 중간수준의 신용도를 가진자에게 주로 판매되는 신용대출 상품입니다. 일반 신용대출보다 대출한도가 낮으며, 금리는 6~10% 정도에서 형성됩니다.

 

은행명	금융상품명	대출한도	신용등급별 금리
			1~3등급	4등급	5등급	6등급	7등급	8~10등급
K뱅크	비상금마이너스통장	3백만	5.20	6.81	7.46	7.59	7.74	7.99
K뱅크	쇼핑머니대출	5백만	5.27	8.06	8.93	9.62	10.0	10.4
수협	Sh사잇돌중금리대출	2천만	6.63	6.52	8.11	9.48	9.33	-
카카오	사잇돌대출	2천만	5.95	6.83	7.28	7.63	7.98	8.34
우리	우리사잇돌중금리대출	2천만	6.71	7.17	7.90	8.44	8.83	-
대구	DGB 똑똑딴딴 중금리대출	2.5천만	7.58	8.25	9.68	10.9	10.4	-
대구	DGB 사잇돌 중금리대출	2천만	7.24	7.49	7.57	7.86	7.83	-
부산	BNK사잇돌중금리대출	2천만	6.55	7.32	8.40	9.62	9.42	-
제주	제주사잇돌중금리대출	2천만	7.78	8.14	7.43	8.58	8.98	-
전북	비상금대출	1천만	9.32	10.4	11.3	11.9	12.2	13.4
전북	체인지업론PLUS	2천만	-	9.79	-	13.3	13.3	-
전북	오토라이프신용대출	3천만	9.32	10.4	11.4	11.8	11.9	-
전북	따뜻한신용대출	1천만	9.07	9.39	9.86	10.8	12.3	12.4
전북	JB사잇돌중금리대출	2천만	8.33	8.98	9.39	9.95	10.4	-
전북	JB중금리대출	1천만	8.02	8.79	9.38	9.81	9.56	-
경남	BNK 경남 사잇돌 중금리 대출	2천만	6.48	6.75	6.92	7.19	7.86	-
기업	IBK사잇돌중금리대출	2천만	6.38	7.02	6.84	7.16	7.98	-
기업	i-ONE 사잇돌중금리대출	2천만	6.18	6.52	6.93	7.09	7.45	-
기업	i-ONE 직장인스피드론	1천만	4.37	5.00	5.45	5.84	6.03	-
국민	KB사잇돌중금리대출	2천만	7.81	8.06	7.94	7.88	8.36	-
신한	신한 사잇돌 중금리대출	2천만	6.81	7.34	7.86	8.08	8.52	7.61
농협	NH e직장인중금리대출	2천만	5.90	6.64	7.20	7.76	8.71	-
하나	KEB하나사잇돌중금리대출	2천만	7.39	7.75	8.04	8.21	8.46	-
하나	하나이지세이브론	2천만	7.41	7.38	8.15	8.76	8.00	-

 

중금리 대출중에서 가장 유명한 상품은 사잇돌대출입니다. 연소득 1,500만원 이상이며 3개월 이상 재직한 경우 대출대상이 됩니다.

• 사잇돌 대출자격 한도 방법 알아보기

 

주택담보대출

주택담보대출시에는 LTV, DTI를 따져봐야합니다. 투기지구 또는 투기과열지구에 주택이 있는 경우 집값의 40%만 대출이 가능하며, 1주택 이상 보유했는데 실거주 목적이 아닌 투자목적으로 구입하는 경우 대출을 받을 수 없을 수도 있습니다. 주택담보대출 자격이 되는지, 대출은 얼마까지 가능한지 사전 파악이 필요합니다. 주택담보대출은 현재 고정금리가 변동금리보다 낮기에 고정금리를 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.

• LTV, DTI, DSR 용어 알아보기 (엑셀 계산기)
• 주택담보대출 변동금리와 고정금리 선택하기

 

▼변동금리

은행명	상품명	최저금리	최고금리	평균금리
씨티	씨티주택담보대출	2.49	3.99	3.51
SC	주택담보대출	2.57	3.92	2.93
농협	프리미엄모기지론	2.76	4.26	3.64
대구	DGB 장기모기지론(구입)	2.82	3.42	3.01
하나	KEB하나변동금리모기지론	2.89	3.99	2.97
광주	광주은행아파트담보대출	3.06	3.56	3.23
산업	산은 주택대출	3.07	3.97
수협	Sh으뜸모기지론	3.12	4.12	3.29
제주	제주장기모기지론	3.15	4.35	3.47
제주	제주홈대출	3.15	4.35	3.41
부산	BNK행복스케치 모기지론	3.16	4.56	3.65
우리	우리아파트론	3.25	4.25	3.46
신한	신한주택대출(아파트)	3.3	4.3	3.47
국민	KB부동산담보대출	3.31	4.51	3.58
경남	집집마다 도움대출II	3.34	4.22	3.4
기업	IBK주택담보대출	3.35	3.75	3.57
신한	신한주택대출	3.4	4.4	3.62
부산	BNK금리상한 모기지론	3.43	4.73
전북	JB해피홈론	3.46	4.86	3.78

 

▼고정금리

은행명	상품명	최저	최고	평균
국민	FORYOU장기대출	2.48	3.98	3.19
부산	BNK357금리안심모기지론	2.49	3.89	3.07
농협	채움고정금리모기지론	2.49	3.89	2.85
씨티	씨티주택담보대출	2.55	4.05	3.26
우리	우리아파트론	2.69	3.69	2.91
대구	DGB HYBRID모기지론(구입)	2.72	3.32	2.83
대구	DGB HYBRID모기지론(생활)	2.72	3.32	2.86
하나	KEB하나혼합금리모기지론	2.81	3.91	2.79
기업	IBK주택담보대출	2.82	3.42	3.1
SC	주택담보대출	2.82	3.57	2.99
제주	금리safe모기지론	2.85	4.05
산업	산은 주택대출	2.87	3.77
수협	Sh으뜸모기지론	2.96	3.36	3.61
신한	신한주택대출(아파트)	2.97	3.97	3.01
신한	신한주택대출	3.07	4.07	3.15
광주	광주은행아파트담보대출	3.12	3.62	3.28
전북	BEST고정금리모기지론	3.32	4.12	3.44
경남	집집마다 안심대출	3.34	4.04	3.39

 

주택담보대출 중에서 서민을 대상으로 하는 대출은 보금자리론과 디딤돌 대출이 있습니다.

 

보금자리론은 주택가액이 6억원 이하이며 부부합산 소득이 7000만원 이하(신혼부부 8500만원 이하)인 경우 최대 3억원까지,

디딤돌대출은 주택가액이 5억원 이하이며 부부합산 소득이 6000만원 이하(신혼부부 7000만원 이하)인 경우 최대 2억원까지 입니다.

• 보금자리론 대출자격 금리 신청방법 알아보기
• 디딤돌대출 조건 금리 신청방법 알아보기

 

전세자금대출

전세자금대출은 한국주택금융공사 또는 서울보증보험에서 보증을 서며, 한국주택금융공사는 2억원(임차보증금의 80%)까지 서울보증보험은 5억원까지 대출받을 수 있습니다. 주택담보대출과 마찬가지로 고정금리가 변동금리보다 더 낮습니다.

• 전세자금대출 조건 한도 알아보기

 

▼변동금리

은행명	상품명	최저	최고	평균
농협	NH전세자금대출	2.70	4.20	3.28
대구	DGB POWER 전세보증대출	2.71	3.21	3.09
대구	DGB 전세자금대출	2.71	3.21	3.02
농협	NH전세금안심대출	2.71	4.21	3.04
농협	채움전세우대론	2.72	4.22	3.11
국민	KB주택전세자금대출	2.88	4.38	3.36
수협	Sh전세보증대출(주택금융공사)	2.88	4.08	3.00
카카오	전월세보증금 대출	2.89	2.89	2.96
부산	BNK행복스케치전세자금대출	2.90	3.70	2.89
하나	주택신보위탁발행보증서담보대출	2.93	4.13	2.82
우리	우리전세론(주택금융보증)	2.95	3.65	3.36
경남	전세자금대출(주택금융공사)	3.01	3.75	3.13
부산	BNK전세안심대출	3.05	3.85	3.13
부산	BNK프리미엄전세자금대출	3.05	4.35	3.34
하나	KEB하나전세금안심대출	3.09	4.19	3.07
SC	전세담보대출	3.12	3.77	3.20
기업	IBK근로자우대전세대출	3.17	3.67	3.12
기업	임차자금	3.19	3.69	3.45
제주	JJB일반전세자금대출	3.25	4.05	3.55
국민	KB플러스전세자금대출	3.28	4.78	3.63
수협	Sh전세보증대출(서울보증)	3.28	4.08	3.41
수협	공공주택임차보증금담보대출	3.31	4.11	3.41
우리	우리전세론(서울보증)	3.35	4.05	3.68
신한	신한전세대출(주택금융공사)	3.36	4.56	3.44
제주	주택전세자금대출	3.38	4.18	3.82
기업	IBK전세대출	3.45	3.95	3.46
하나	우량주택전세론	3.57	4.67	3.30
광주	센트럴공공임대APT보증금대출	3.59	4.19
신한	신한전세대출(서울보증)	3.66	4.96	3.75
전북	BEST전세자금대출	4.02	5.32	4.55

 

▼고정금리

은행명	상품명	최저	최고	평균
농협	NH전세금안심대출	2.54	4.04	2.88
농협	NH전세자금대출	2.54	4.04	3.05
농협	채움전세우대론	2.56	4.06	3.05
기업	IBK근로자우대전세대출	2.93	3.43	3.1
기업	임차자금	2.95	3.45	3.22
기업	IBK전세대출	3.21	3.71	3.3
수협	Sh전세보증대출(서울보증보험)	3.53	3.53
수협	Sh전세보증대출(주택금융공사)	3.53	3.53
우리	우리전세론(주택금융보증)	3.53	4.23	4.24
수협	공공주택임차보증금담보대출	3.57	3.57
우리	우리전세론(서울보증)	3.93	4.63	4.28

 

전세자금대출 중 서민 대상 상품은 버팀목 전세자금대출이 있습니다.

주택의 임차보증금이 2억원이하(수도권 3억원)이며 부부합산 소득이 5000만원(신혼부부 6000만원)이하이면 8000만원(수도권 1.2억원)까지 대출 받을 수 있습니다. 금리는 2.3~2.9% 정도됩니다.

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