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자영업자 대출은 날이 갈수록 증가하고 있습니다. 한국은행에 따르면 지난해 9월 말 기준 금융권의 자영업자 대출 잔액은 609조원에 이른다고 합니다. 2017년 말 보다 60조원가량 증가한 추세입니다. 그중 도소매업, 숙박·음식점업 대출은 역대 최고 증가율을 기록하고 있어요. 금융당국이 가계대출 증가율을 연 2~7% 수준으로 관리하고 있어서 영업 활로를 자영업자 대출 등으로 찾기에 대출이 늘었다는 분석도 있지만, 늘어다는 대출금은 자영업이 갈수록 어려워지는 모습을 반영하고 볼 수 있습니다.

정부지원 자영업자 대출은 대표적으로 햇살론이 있습니다. 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천 5백만원 이하 또는 연소득 3천 5백만원 이하인 저소득 자영업자는 창업자금으로 최고 5천만원, 사업운영자금으로 최고 2천만원까지 대출 받을 수 있습니다.

한동안 영세 자영업자는 1금융권에서 대출 받기 쉽지 않았지만 시중은행이 소상공인 유치를 위해 각종 혜택을 늘리고 있습니다. 1금융권에서 받을 수 있는 자영업자 대출은 어떤 것들이 있을까요?

 

카카오뱅크 개인사업자 대출

  • 대출자격 : 휴폐업 상태가 아닌 홈택스(국세청) 사업자등록증을 보유한 자로 개업일로부터 6개월이 경과한 경우&최근 연소득이 1,000만원 이상
  • 한도 : 최대 2,000만원
  • 금리 : 연 3.41%~9.8%
  • 상환방법 : 원(리)금균등분할상환(1~5년)
  • 중도상환수수료 : 없음

올해 5월 말에 새로 내놓은 상품입니다. 출시 10여일만에 대출 잔액이 100억원을 넘어설 정도로 많은 인기를 얻고 있습니다. 스마트폰으로 신청가능하며 공인인증서로 서류 제출을 대신 할 수 있어서 신청하기 편리합니다. 국세청 정보 열람만 동의하면 금리와 한도가 정해져 바로 대출이 가능하며, 중도상환 수수료가 없습니다.

 

하나은행 HANA 온라인 사장님 신용대출

  • 대출자격 : 사업자 등록 후 1년이 지난자&KCB평점 768점 이상, NICE평점 805점 이상&사업소득 1,000만원 이상
  • 한도 : 최대 5,000만원
  • 금리 : 연 4.024%~
  • 상환방법 : 원리금균등분할상환(최대 3년), 마이너스통장(1년 이내)
  • 중도상환수수료 : 1.0%

신용등급은 4등급 이내에 속해야 자격이 생깁니다. 비대면 상품으로 인터넷 및 모바일 APP으로 신청 가능합니다.

 

신한은행 SOHO CSS 사이버론

 

  • 대출자격 : 사업기간 1년이상인 개인사업자로서 공인인증서를 보유한 고객
  • 한도 : 최대 1억원
  • 상환방법 : 만기일시상환(최장 3년)

온라인으로 대출 가능한지 대상여부를 알 수 있습니다. 대출을 신청하고자 하는 경우 가까운 영업점을 방문해야해요. 영업점을 방문해서 대출 한도 및 금리 등 추가적인 상담을 받을 수 있으며, 대출 지점 직원의 사업장 방문이 필요할 수도 있습니다.

 

기업은행 i-ONE 소상공인대출

 

  • 대출자격 : 기업은행에 입출금 자유로운 예금계좌를 보유한 개인사업자&신용등급 6등급 이상&사업자등록일 1년 이상 경과
  • 한도 : 최대 5,000만원
  • 금리 : 연 5.09%~
  • 상환방법 : 만기일시상환(최장 3년)
  • 중도상환수수료 : 1.3%

온라인으로 대출가능한 상품입니다. 인터넷 또는 APP으로 신청 가능합니다.

 

국민은행 KB행복드림론

 

 

  • 대출자격 : 자영업자 또는 프리랜서로 1년이상 사업영위를 하였으며 국세청 신고소득 연 200만원 이상 2,500만원 이하인 자
  • 한도 : 최대 1,000만원(인터넷 신청 500만원)
  • 금리 : 연 7.08%~
  • 상환방법 : 원(리)금균등분할상환(최장 5년)
  • 중도상환수수료 : 면제

자영업자 대상 소액안정자금 신용대출입니다. 인터넷으로 신청가능하며 이경우 최대 500만원까지 가능합니다.

'KB사업자 가계행복대출'을 이용하는 경우 최대 1억원까지 대출가능하며 금리는 최저 연 4.3% 입니다. 영업점에 방문해서 신청해야해요.

 

K뱅크 개인사업자 신용대출

 

 

  • 대출자격 : 개업일 기준 12개월 이상 사업을 정상 영위 중인 만 20세 이상의 개인사업자&외부 신용등급 1~5등급
  • 한도 : 최대 5,000만원(마이너스통장 3,000만원)
  • 금리 : 연 3.56%~8.34%
  • 상환방법 : 원(리)금균등분할상환(최장 5년), 마이너스통장(최장 5년까지 연장가능)
  • 중도상환수수료 : 면제

공인인증서만 있으면 신청이 가능합니다. 카카오뱅크보다 한도는 높습니다.

 

우리은행 우리소호스마트보증서대출

  • 대출자격 : 사업기간 3개월 이상이고 NICE 신용등급 6등급 이상의 개인사업자
  • 한도 : 최대 2,000만원
  • 금리 : 연 3.6%~4.8%
  • 상환방법 : 원금균등분할상환(최장 5년, 1년 거치)
  • 중도상환수수료 : 면제

신용보증재단 신용보증서를 담보(85%)로 하는 대출상품입니다. 대출 및 보증서는 스마트폰에서 간편하게 신청할 수 있습니다. 신용등급별 한도 차등이 있으며 1~2등급은 2,000만원, 3~4등급은 1,500만원, 5~6등급은 1,000만원까지 대출 받을 수 있습니다. 신용보증재단의 담보 발급을 위한 실사 절차가 있기에 시간이 걸리며 다소 번거로울 수 있습니다.

 

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