대환대출 조건 금리 상품 알아보기

피치 못하게 20%가 넘는 고금리 대출을 받아서 이자갚기에 힘들어하시는 분들이 많습니다. 1000만원을 최고금리 24%로 대출받은 경우 한달이자만 20만원이고 불법대출을 받은 경우에는 초초금리로 상환에 극심한 어려움을 받게됩니다. 하지만 이런 고금리 대출을 중금리 대출로 전환해주는 대환대출이 있기에 잘 활용하면 유용합니다. 

 

대환대출의 대표적인 것은 햇살론 대환대출과 바꿔드림론이 있습니다. 두 상품다 정부지원 상품으로 신용등급이 낮고 소득이 낮은 서민들을 대상으로 합니다. 상세 내용은 아래 포스팅을 참고하세요.

• 햇살론 대환대출, 생계대출 유형별 알아보기
• 바꿔드림론 자격조건 대출절차 알아보기

대환대출도 일종의 엄연한 대출이므로 아무한테나 승인해주지는 않습니다. 가장 중요한 것은 고금리 채무을 일정기간 체납없이 잘 상환해야합니다. 고금리 채무를 3개월이든 6개월이든 잘 상환해야 비교적 금리가 낮은 대환대출도 상환능력이 있다고 보는 것이죠. 고금리채무 상환도 연체되고 사채업체에 독촉 등으로 고통을 격고 있다면 개인회생 또는 개인파산을 신청하는 것도 한 방법입니다.

• 개인회생 신청자격 절차 알아보기
• 개인파산 신청자격 알아보기

시중은행 또는 캐피탈사, P2P 업체의 대환대출 상품은 어떤 것이 있을까요? 그리고 조건 및 금리는 어떻게 될까요? 한번 알아보겠습니다.

 

KB국민은행 사잇돌2

• 대출자격 : 직장에 5개월 이상 재직, 연소득 1200만원 이상, 타 금융기관 신용대출을 3개월 이상 정상 이용하고 있는 경우
• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출금리 : 연 8.7~19.9%
• 대출기간 : 최대 60개월
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

대환을 목적으로 하는 사잇돌2 대출입니다. 자영업자는 사업을 4개월 이상 영위하며 연소득 600만원이면 대상이 됩니다. SGI서울보증보험에서 연계하는 보증부 대환대출이에요. 대환대상 채무는 대부업체는 금융위원회 등록 대부업체에 한해서 가능합니다. 1금융권 대출인 관계로 신용등급이 높아야 승인 가능성이 높습니다.

 

SBI저축은행 바빌론

• 대출자격 : 타기관 신용대출 이용중인 직장인
• 대출한도 : 최대 3000만원
• 대출금리 : 연 9.9~17.9%
• 대출기간 : 최대 84개월
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

저축은행 중에 규모가 제일 큰 SBI저축은행의 대환대출입니다. 대출금액이 2천만원이 넘는 경우 최대 84개월까지 균등해서 상환할 수 있습니다.

 

유진저축은행 대환대출

• 대출자격 : 타사 대출 이용자, 건강보험가입 직장인, 프리랜서·자영업자·주부
• 대출한도 : 최대 1억원(프리랜서·자영업자·주부 최대 3000만원)
• 대출금리 : 연 5.9~24.0%(프리랜서·자영업자·주부 연 17.0~24.0%)
• 대출기간 : 최대 60개월
• 상환방법 : 원리금균등분할상환, 만기일시상환

직장인 대상은 나오론, 프리랜서·자영업자·주부는 스타일론이라 불리며 금리와 한도 차이가 있습니다. 신용도, 소득에 따라 금리 및 한도는 차등적용됩니다.

 

렌딧 대출

 

• 대출자격 : 신용등급 1~7등급, 연소득 2400만원 이상, 직장인 3개월·프리랜서 6개월·사업자 1년 이상 근로
• 대출한도 : 최대 3,000만원(사업자 1,500만원까지)
• 대출금리 : 연 4.5~19.9%
• 대출기간 : 최대 36개월
• 상환방법 : 원리금 첫 회 납입 후 전액 중도상환만 가능

P2P 업체인 렌딧의 대출상품입니다. 대출신청 페이지의 대출용도항목에서 '기존 대출 상환'을 선택하면 대환 혜택을 받을 수 있습니다. 온라인으로 가능하며 당일대출도 가능합니다. P2P업체들의 대출 용도는 절반 이상이 대환 용도입니다. P2P가 저축은행보다는 이자가 낮은 편이니 잘 활용하면 좋습니다.

 

8퍼센트 중금리 신용대출

• 대출자격 : 신용등급 1~7등급, 근로소득자의 경우 재직 3개월 이상, 프리랜서 등 기타소득자 경우 재직 6개월
• 대출한도 : 최대 5,000만원
• 대출금리 : 연 4.37~21.9%
• 대출기간 : 최대 12개월(연장 가능)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

P2P 업체인 8PERCENT의 대출상품입니다. 중도상환수수료는 없으며 온라인으로 신청할 수 있습니다.

 

JT캐피탈 부채통합대출

 

• 대출자격 : 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등
• 대출한도 : 최대 5,000만원
• 대출금리 : 연 10.4~23.9%
• 대출기간 : 최대 60개월
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

외국계 캐피탈 업체인 JT캐피탈의 대환상품입니다. 타 금융기관의 고금리 대출을 저금리로 운용할 수 있는 상품입니다. 업체에서 상환서비스를 대행하고 있으므로 바쁜 직장인이나 자영업자가 금융기관을 찾아다니며 일일이 상환하지 않아도 됩니다. 타금융사 상환일정으로 대출승인 다음날 계좌로 입금됩니다.

 

카드값이 연체될 경우 해당 카드사에서 대환대출을

카드사의 골칫거리는 고객의 연체입니다. 따라서 대다수 카드사는 연체율 관리를 위해 대환대출을 실시합니다. 카드이용대금을 제때 내지 못하는 고객들의 채무상환을 위해 필요한 자금을 추가로 대출해줘서 밀린 연체금을 분할상환해주는 방식입니다. 카드사는 이를 통해 부실채권을 줄이고 연체율을 낮출 수 있으며, 고객 입장에서는 신용불량자가 되는 것을 막을 수 있습니다.

 

하나카드 대환대출방법

 

현재 비대면으로 대환대출을 실시하는 카드사는 하나카드와 우리카드입니다. 직접 방문해서 대환대출을 신청해야하는 카드사는 KB국민, 신한, 롯데, 삼성카드가 있습니다.

 

하지만 카드사의 대환대출을 이용할때는 잘 판단해야합니다. 대환대출 신청과정에서 신용불량이 드러날 수 있고, 대환대출을 받았는데 역시 제때 값지 못하게 된다면 카드사와 고객 모두 좋은결과가 아니게되기 때문입니다.

 

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