개인신용대출 조건 금리 알아보기

금융권 신용대출을 받기 위해서는 신용등급 관리가 필요합니다. 대출을 받아도 연체기록이 없고 어느정도 소득이 있다면 대개 신용등급 4등급 안에 들어가며 1금융권에서 신용대출 받기는 어렵지 않으나, 신용등급이 5등급 아래로 떨어지게 되면 1금융권에서 신용대출이 힘들 수 있어요.

 

담보없이 금융사가 개인에게 돈을 빌려줄때 판단하는 가장 큰 두가지는 신용도와 소득입니다. 소득이 높다는 것은 그만큼 변제할 수 있다는 능력이 있다는 것을 담보하며, 신용도가 높다는 것은 성실하게 상환할 것임을 각인시켜 줍니다. 소득이 없다면 신용대출은 힘들다고 보면 됩니다.(무직자여도 소액대출은 가능합니다) 

 

개인신용대출로 1금융권, 2금융권에서 대출받을 수 있는 금리는 어떻게 될까요? 신용등급별로 알아보겠습니다.

 

1금융권 신용대출 금리

금융감독원에 있는 은행별 등급별 금리입니다. 6월 26일 기준입니다. 등급별로 제일 낮은 금리의 것만 빨간색으로 표시했습니다.

금융사	1~2등급	3~4등급	5~6등급	7~8등급	9~10등급	평균금리
카카오	3.15	4.05	5.73	-	-	3.44
농협	3.42	3.87	4.82	5.06	9.11	3.66
우리	3.32	4.54	5.89	7.65	10.42	3.80
신한	3.80	3.75	4.28	5.24	10.40	3.87
기업	3.72	4.09	5.19	6.65	9.25	3.90
SC	3.52	3.59	4.73	8.89	10.75	4.14
국민	3.58	4.81	6.52	9.72	10.50	4.15
하나	3.30	4.83	7.42	8.54	11.37	4.25
수협	3.46	4.53	8.01	6.99	-	4.51
부산	3.34	3.54	4.75	6.55	10.62	4.54
산업	4.23	4.21	6.00	10.86	-	4.67
제주	3.60	3.90	5.96	9.77	10.53	4.69
대구	3.79	5.01	6.10	7.98	10.02	5.02
경남	3.66	4.28	4.98	7.09	9.33	5.20
광주	4.44	5.79	7.33	13.57	14.29	5.58
K뱅크	4.61	5.29	6.32	8.95	11.58	6.19
전북	4.18	4.96	6.53	7.42	5.71	6.47
씨티	4.50	6.38	9.66	11.32	-	6.53

 

평균금리가 가장 낮은 은행은 카카오뱅크입니다. 카카오뱅크 신용대출 최저금리는 연 2.76%에 달할정도로 저금리입니다. 7등급 이하는 대출을 하지 않기에 상대적으로 평균금리가 낮아요. 카카오뱅크와 같은 인터넷은행인 K뱅크는 신용대출이 자본문제로 인해 저금리 신용대출은 중단된 상태입니다.

저축은행 신용대출 금리

저축은행 중앙회에서 공시한 은행별, 등급별 대출금리입니다.

저축은행	신용등급
	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	평균
IBK	6.53	9.33	10.5	11.5	13.2	14.9	13.2	17.8			11.5
JT	15.9	16.5	16.0	17.0	17.7	18.3	19.2	20.8			17.9
KB	9.68	12	12.4	13.1	13.9	15.2	16.9	18.9			13.9
OK	14.5	16.6	16.8	19.0	19.4	21.9	22.7	22.9	23.4		20.8
SBI	16.5	17.7	18.4	18.5	19.3	20.5	21.6	22.5			19.7
고려	17.7	17.3	18.7	19.0	18.8	20.0	21.8	22.0			19.4
대신	13.4	17.9	15.7	17.5	19.0	20.1	20.6	19.7	18.3		19.1
대한		19.3	19.3	17.9	18.3	19.0	19.0	20.1	20.6	22.6	19.7
삼일	15.9	13.0	13.2	14.0	14.5	14.1	14.5	14.9			14.0
모아	20.7	19.3	18.9	19.6	19.9	20.5	20.7	21.2			20.3
삼호	11.8	18.7	20.1	21.8	21.8	22.4	14.9	19			21.4
상상인	14	15.9	17.6	18.9	19.0	19.4	17.9				19
세람			13.9	10	16.8	16.7	17.2	19.9	21.0	22.9	19.6
스마트		20.3	18.4	17.7	18.0	19.0	19.2				18.7
스타			11.2	16.6	18.8	22.1	23.5	23.7	23.7	23.7	21.9
신한	9.6	11.2	11.8	13.3	15.1	17.6	18.7	18.5			15.0
아주	15.1	15.8	15.9	16.1	17.3	18.8					15.9
애큐온	17.2	17.8	17.6	18.0	18.5	19.3	20.1	21.2			18.9
예가람	17.9	18.1	17.3	17.6	18.6	19.5	20.1	20.3			19.3
웰컴	13.7	15.9	16.4	18.2	19.4	20.8	22.0	23.1	23.9	23.9	19.7
유진	15.3	16.2	15.7	16.7	17.8	18.8	19.4	20.3	23.7		17.8
참		12.3	11.6	13.0	13.3	14.2					13.3
청주	13.2	15	16.7	18.5	20.5	21.7					19.1
키움	9.9	11.9	13.9	14.5	17.0	18.8	19.2	19.8	19.9		18.8
키움YES	12.5	16.7	13.9	14.3	15.7	16.5	17.3				15.6
페퍼	13.1	14.6	16.2	16.3	17.6	19.3	20.8	20.3			18.0
하나	10.8	12.1	12.3	13.6	14.2	14.6	15.6	17.6			14.0
한국투자	9.9	13.3	14.4	15.3	17	18.8	21.5	23.0			17.1
한성	14	14	16	16	18	18	18				17.3

 

신용등급별로 금리차이가 꽤 납니다. 저축은행은 1금융권보다 두배 이상의 높은 금리가 적용됩니다. 9등급 이하는 저축은행에서 대출받기가 쉽지는 않아 보입니다.

 

캐피탈사, 카드사 신용대출 금리

여신금융협회 자료입니다. 캐피탈사와 신용카드사의 신용대출 금리입니다.

회사명	1~3등급	4등급	5등급	6등급	7~10등급	평균금리
도이치파이낸셜	16.56	18.39	19.08	19.73	20.39	19.43
롯데카드	11.89	14.40	15.90	17.50	0.00	14.15
롯데캐피탈	16.69	17.03	16.93	17.18	17.49	17.10
메리츠캐피탈	15.50	18.58	20.50	21.93	23.28	21.79
삼성카드	16.91	17.48	17.01	19.50	0.00	17.31
신한카드	13.60	15.40	16.90	17.90	18.70	17.30
아주캐피탈	14.42	17.74	19.28	21.42	21.72	18.12
애큐온캐피탈	16.78	18.10	18.52	19.13	19.87	18.36
오케이캐피탈	13.37	19.50	19.73	22.80	23.22	21.22
우리카드	11.21	13.86	16.51	18.53	19.70	16.03
하나캐피탈	13.81	15.57	17.43	17.89	17.24	15.80
한국캐피탈	16.82	18.59	17.22	20.05	19.42	17.84
현대카드	12.84	0.00	0.00	0.00	0.00	12.84
현대캐피탈	12.84	15.15	16.81	17.97	19.64	15.19
BNK캐피탈	14.70	16.96	18.57	19.68	23.37	17.42
DGB캐피탈	15.62	16.58	18.33	18.95	20.22	18.75
JB우리캐피탈	13.77	15.13	17.09	18.74	19.78	17.99
JT캐피탈	14.73	16.39	17.80	19.18	20.30	17.70
KB국민카드	12.46	13.68	14.47	15.41	18.88	14.95
KB캐피탈	12.56	15.76	16.54	18.00	19.19	14.61
NH농협캐피탈	12.75	14.66	15.81	16.39	17.25	15.95
RCI파이낸셜	11.16	14.87	16.90	19.70	0.00	13.70

 

4~6등급 대출이 가장 많습니다. 저축은행 대출금리와 비슷합니다.

 

대부업체 금리

금융감독원에 등록된 대부업체들의 금리는 보통 법정최고금리인 24%입니다. 대부업체 대출을 생각한다면 연 24%이라고 생각하면 됩니다. 불법대부업체의 경우 상상을 초월한 고금리를 적용할 수 있으니 꼭 주의해야 합니다.

P2P대출 금리

제도권 금융권에서 고금리로만 대출이 가능하다면 P2P업체 대출을 알아볼 수도 있습니다. 조건이 잘 맞는다면 저금리로 대출받을 수 있습니다. P2P업체의 신용대출 몇개를 소개합니다. P2P란 Peer to Peer 방식으로 다수의 소액투자자들이 자금을 모아 대출을 해주는 금융서비스입니다.

 

8퍼센트 신용대출

• 자격요건 : KCB 신용등급 1~7등급, 4대보험 근로자의 경우 재직 3개월 이상, 프리랜서 및 기타소득자 경우 재직 6개월 이상
• 한도 : 최대 5,000만원
• 금리 : 연 4.37%~21.9%

대출을 받아도 대출 실행 이력을 타 금융기관과 공유하지 않기 때문에 신용등급에 영향을 받지 않다고 홈페이지에는 게시되어 있습니다. 연체 발생시에는 신용평가사에 연체사실을 통보하므로 신용등급이 낮아질 수 있습니다.

 

랜딧 신용대출

• 자격요건 : NICE 신용등급 1~7등급, 연소득 2400만원 이상, 재직기간 기준(직장인 3개월, 프리랜서 6개월, 사업자 1년) 이상
• 한도 : 최대 3,000만원(사업자 1,500만원)
• 금리 : 연 4.5%~

P2P연계 대부업자로 금융위에 최초로 등록된 업체로 2018년 8월부터 한국신용정보원에 대출 정보공유를 하고 있습니다. 중도상환수수료는 없어요.

 

신용대출 유의사항

금융회사는 대출거래 취급 여부 및 거래조건(대출금리 등)을 정하기 위해 신용평가회사의 신용등급, 해당 금융회사와의 금융거래정보(예금 평균잔액 등), 개인정보(소득, 직업 등)을 종합적으로 고려하여 자체적으로 신용등급을 산정합니다. 따라서 금융회사가 산정하는 신용등급은 나이스지키미나 올크레딧에서 산정하는 신용등급과 다를 수 있으며 금융회사별로 상이할 수 있습니다. 동일한 고객이어도 장기간 거래하면서 신용상태를 잘아는 금융회사와 처음 거래하는 금융회사는 신용도를 다르게 평가할 수 있어요.

기존 대출거래가 있고 연체없이 성실하게 상환한 금융회사에서는 자체적인 기준에 따라 신용등급이 높게 산정될 수 있으며, 과거에 거래가 전혀 없었던 금융회사에서는 신용등급이 낮게 산정될 수 있습니다. 

 

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