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안심전환대출 출시로 주택담보대출을 대환하려는 수요가 상당합니다. 20조원을 공급할 예정인데 현재 50조원에 달하는 신청자들이 몰렸습니다. 안심전환대출은 기존 3%대 이상의 주택담보대출을 1.8~2.2%정도의 낮은 금리로 전환해주는 것인데 순고정금리인 경우에는 지원이 되지 않는 것이 아쉬운 점이죠. 하지만 보금자리론으로 눈을 돌린다면 순고정금리도 2% 초반대 금리로 대환이 가능합니다. 보금자리론 갈아타는 방법에 대해서 알아볼까요?

보금자리론이란

정부정책 주택담보대출 상품으로 대표적인 것이 보금자리론과 디딤돌 대출입니다. 둘다 주택담보대출로 보금자리론이 디딤돌보다 소득 및 주택가격 기준이 높습니다.

보금자리론의 대략적인 소개입니다.

  • 소득조건 : (부부합산) 연소득 7천만원이하, 신혼부부 맞벌이면 8500만원 이하, 미성년자녀 3명 이상인 다자녀가구 1억 이하(미성년 자녀 1명은 8천만원, 미성년 자녀 2명은 9천만원 이하)
  • 주택수 : 부부 기준 무주택자 또는 1주택자(기존 주택은 대출 받은 날부터 2년 이내 처분 조건)
  • 대출금리 : 2.00~2.35% (고정금리)
  • 대상주택 : 시세 6억원 이하 주택
  • 대출한도 : 최대 3억원(미성년 자녀 3명인 경우 4억원), LTV 70% DTI 60%
  • 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년

 

보금자리론 갈아타기

현재 보금자리론의 금리는 2% 초반이나 1년전인 2018년 10월만 해도 보금자리론의 금리는 3.00~3.35% 였습니다. 1년만에 금리가 1% 내려간 것이죠. 디딤돌대출도 1년전에는 2.25~3.15% 금리로 형성되었습니다.

 

보금자리론이나 디딤돌대출은 정부정책 상품이며 고정금리가 적용되므로 서민형 안심전환대출 신청이 불가합니다. 누구는 은행에서 3%대 변동금리 상품을 대출받았는데 2%초반으로 전환이 되고, 누구는 서민을 위한다는 디딤돌대출을 3%대로 받았는데 대환이 되지 않는다고 하면 억울하겠죠?

따라서 정부에서는 기존 보금자리론이나 디딤돌대출 같은 고정금리 대출을 가지고 있는 경우 자격에 부합되면 현재 금리의 보금자리론으로 대환이 가능하다고 밝혔습니다. 물론 소득조건이나 주택가격, 대출한도등이 현재 보금자리론의 기준에 맞아야 합니다. 보금자리론 갈아타는 비중은 올해 8월말 기준 전체 대출 건수의 21.7%에 달한다고 합니다.

 

대환대출이라는 것은 기존의 대출을 처리하고 새롭게 대출을 받는 형태입니다.

1년전에 30년 만기의 보금자리론으로 2억, 금리는 3.35%로 대출을 받았으면 현재 매월 88만1천원을 상환하고 있을 것입니다. 하지만 현재 보금자리론으로 30년 만기 대환을 한다면 중도상환수수료가 약 156만원이 부과되지만 금리 2.35%가 적용되서 매월 75만9천원을 상환하면 됩니다. 매월 납입금액이 13만원이나 낮아지는 효과가 있게되는 것이죠. 30년간 총 3400만원의 이자를 절감시킬 수 있습니다. 

 

과거에 소득이 7000만원이내여서 자격이 되었으나 현재 소득이 증가하여 8천만원이 초과된 경우 보금자리론 신청이 안될 수도 있습니다. 3% 금리대의 보금자리론 대출을 보유하고 있다면 바로 은행으로 가서 2%초반의 현재 보금자리론 대출로 전환하는 것이 좋습니다.

 

서민형 안심전환대출과 보금자리론 차이

서민형 안심전환대출이 보금자리론보다 소득 및 주택 조건이 높으며, 금리는 0.15% 정도 낮습니다. 두개 상품의 비교입니다.

 

서민형 안심전환대출

보금자리론

대출자격

변동금리·준고정금리(혼합) 주담대 보유자

정책모기지의 고정금리 주담대 보유자

소득조건

연소득 8500만원이하(신혼, 다자녀 1억)

연소득 7000만원이하(신혼 8.5천만, 다자녀 1억)

금리

1.85%~2.10%

2.00%~2.35%

한도

5억원

3억원

대상주택

시세 9억원 이하

시세 6억원 이하

 

 

앞에서 서민형 안심전환대출은 20조원 공급예정인데 현재 50조원 이상의 신청자가 몰렸다고 언급했었는데요, 신청 선착순이 아닌 주택가격이 낮은 순으로 배정될 예정이기에 주택가격이 9억원에 가까운 경우 승인되기는 어려워 보입니다.

'더나은 보금자리론' 이라는 상품이 있는데 기존 제2금융권의 변동금리 또는 만기일시상환의 주택담보대출을 현재 보금자리론 금리로 전환할 수 있는 상품입니다. 제 2금융권의 주담대를 1년이상 상환하고 있다면 신청가능합니다. 소득조건이나 대상주택, 금리등은 보금자리론과 동일하므로 참고해보면 좋습니다.

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