일수대출 주의사항 (엑셀 일수대출 금리 계산기)

일수대출이란 말은 한번쯤은 들어봤을 겁니다. 길거리 찌라시에 일수대출이라는 문구를 쉽게 볼 수 있죠. 일수대출 매일 일정금액을 상환하는 방식으로 제도권 금융사에서는 거의 취급하지 않으며 대부업체나 동네 대출업자들이 사용하는 방법입니다. 1000만원을 빌리는 경우 100일동안 매일 12만원씩 갚는 형식입니다. 매일 매출이 발생하는 자영업자들이 주요 일수대출자입니다.

일수대출 주의사항

일수대출 취급하는 곳은 금융감독원에 미등록된 불법 대부업체들이 많습니다. 현재 법정최고금리는 연 24%인데 이를 훌쩍 넘어서는 금리를 적용할 수도 있습니다. 일수대출의 꼼수라고 볼 수 있는데 예를 들어 볼까요?

 

1000만원을 대출받아 100일동안 11만원씩 상환한다면 적용되는 금리는?

 

100일동안 10만원을 상환하면 딱 100만원이 됩니다. 11만원을 상환한다면 납부하는 원금의 10%를 더내는 것이기에 어림짐작에 이자는 10% 일 것 같습니다. 11만원씩 100일동안 상환한다면 총 상환금액은 1100만원입니다. 100일동안 100만원을 더 낸 셈이죠.

 

이와 같은 일수대출의 연이율은 원리금균등상환방식으로 하면 놀랍게도 연 70% 가 나옵니다.

 

일수대출은 매일 내는 금액이 같기에 원리금 균등상환방식으로 계산하면 아래와 같은 이자율이 나옵니다. 총 100회를 납입해야겠죠.

 

이게 바로 일수대출의 눈속임이지요. 만약 100일동안 12만원씩 상환한다면 이자는 100%가 넘게됩니다.

 

일수대출로 인한 불법사금융 피해 상담 사례

한국대부금융협회의 소비자보호센터에 다음과 같은 글이 있습니다. (링크)

 

○ 홍모씨 (경기도 광주시, 40대, 여성)

 

2014년에 학원운영이 어려워 운영자금으로 일수대출을 사용하기 시작했습니다.

 

지인을 통해 대부중개업자를 소개받아 인천에 있는 대부업체를 직접 방문하여 대출관련서류를 제출하고 대출을 받았습니다, 일수대출 약정은 대출금 200만원을 65일 동안 매일 4만원을 상환, 300만원(상환기간 65일, 매일 상환금 6만원), 500만원(상환기간 65일, 매일 상환금 10만원)하면 완제되는 방식으로 계약하였습니다.

 

일수업자는 대출금에서 수수료 등으로 10%를 공제하고 나머지 금액을 지급하였으며, 약정한 대출금액(수수료 공제 전 금액)으로 일수금을 회수하였습니다.

 

일수라는 것이 목돈이 필요할 때는 좋지만 막상 일정액을 매일 상환 한다는 게 쉬운 일은 아니였습니다.

 

일수업자에게 일수 상환이 지연되어 추가대출을 요청하자, 업자는 일전에 받은 금액 이상으로 대출을 받게 하고 미상환 일수금과 수수료 등을 공제하고 나머지 금액을 지급하였습니다.

 

저는 약정한 재대출 금액으로 일수금을 상환하였지만 이와 같은 방식으로 일수거래를 계속하자 빚은 줄지 않고 계속해서 늘어만 갔습니다. 일수업자의 비정상적인 대출거래에 대해 채무조정을 의뢰합니다.

 

일단 수수료 공제부터 불법입니다. 합법적인 대출은 대출금에서 수수료 명목으로 일정금액을 가져가지 않습니다. 이자율은 얼마나 될까요?

 

200만원 대출

200만원의 경우 10% 수수료를 제외하면 180만원을 대출받습니다. 65일동안 매일 4만원을 상환하면 총 260만원이 됩니다.  

월 상환금이 4만원이면 대출이자는 무려 437%가 됩니다.

 

300만원 대출

300만원의 경우 10% 수수료를 제외하면 270만원을 대출받습니다. 65일동안 매일 6만원을 상환하면 총 390만원이 됩니다.  

대출이자는 200만원 대출과 비슷한 437%이네요.

 

500만원 대출

500만원의 경우 10% 수수료를 제외하면 450만원을 대출받습니다. 65일동안 매일 10만원을 상환하면 650만원이 됩니다.

역시 대출이자는 437% 정도입니다.

 

 

위 사람에 대해 한국금융대부협회의 조치는 아래와 같았습니다.

 

위에서는 수수료 명목으로 가져간 것을 빼고 180만원을 대출받은 것으로 해서 계산하였으나, 센터에서는 수수료를 빼지않고 200만원을 그대로 대출금액으로 보았네요. 아래처럼 연이율은 305% 가 나옵니다.

 

그래도 중재로 인해 초과금액(250만원)은 반환받았네요. 일수대출을 받았는데 금리가 너무 높은 것 같다고 싶으면 한국대부금융협회의 소비자보호센터에 민원을 넣으면 됩니다.

 

일수대출 계산기

네이버 대출계산기나 은행 대출계산기는 일수대출을 취급하지 않고 있습니다. 실제 금리가 어떻게 되는지 검색으로 알기가 쉽지 않습니다. 그래서 한번 일수대출 계산기를 엑셀로 만들어 보았습니다.

일수대출 계산기(made by jangjang2.tistory.com).xlsx

대출금액과 대출이자, 대출기간을 입력할 수 있습니다.

 

일수대출 500만원을 받았는데 50일간 11만원을 상환한다고 한다면 대출금액과 대출기간을 입력하고, 대출이자를 조정해서 월상환금이 11만원이 되도록 조정합니다. 11만원에 가까운 값에 나올때의 값이 대출이자입니다.

 

일수대출을 받을때는 반드시 주의하시기 바랍니다. 수백% 금리에 달할때에는 민원을 넣으면 조정받을 수 있다는 점도 참고해주시면 됩니다.